UAB Magazine Issue October 2026

70 الأبحاث والدراسات ) 2026 إتحاد المصارف العربية (تشرين الأول / أكتوبر ) مستقبل العلاقات وضرورة توفر بيانات أفضل وامتثال أكثر فعالية يرتبط تطوير العلاقات مع المصارف المراسلة بجودة المعلومات 2025 نوفمبر 22 المتداولة عبر أنظمة المدفوعات. وقد انتهت في ضمن ISO 20022 ” ومعيار MT مرحلة التعايش بين رسائل “ انتقال سويفت لرسائل المدفوعات العابرة للحدود. ويتيح المعيار ، يمكن توظيفها لتحسين الفحص والمراقبة ً بيانات أغنى وأكثر تنظيما وتقليل الحاجة إلى الاستفسارات، بشرط إدخال معلومات صحيحة والحفاظ عليها طوال سلسلة المعالجة. وعلى المستوى التنظيمي، ،) FinCEN ن مقترح شبكة مكافحة الجرائم المالية الأميركية ( ّ تضم لتعزيز برامج مكافحة غسل ً ، توجها 2026 أبريل 7 المعلن في الأموال وتمويل الإرهاب القائمة على المخاطر، وتركيز الموارد ، وتحسين اتساق تقييم فعالية البرامج. ً على الأنشطة الأعلى خطرا إلى اتجاه النقاش الإصلاحي، ً ستشهد بهذا المقترح بوصفه مؤشرا ُ وي مع التمييز بين المقترحات التنظيمية والمتطلبات النافذة. سهم جودة البيانات وفعالية ضوابط ُ وفي ضوء هذه التطورات، ت الامتثال في تعزيز قدرة المصارف العربية على بناء شراكات مستدامة مع المصارف المراسلة الأميركية. وتبقى فرص توسيع هذه العلاقات مرتبطة بالجدوى التجارية، والقيود القانونية، وشهية كل ل المخاطر. ّ مؤسسة لتحم دور العمل العربي المشترك في تعزيز الثقة يستند الحوار المصرفي العربي-الأميركي إلى تجربة مؤسسية ، مع انطلاق التعاون بين بنك الاحتياطي 2006 بدأت في ديسمبر الفدرالي في نيويورك ووزارة الخزانة الأميركية واتحاد المصارف العربية في إطار حوار القطاع الخاص. وقد أبرزت كلمة منشورة أهمية التواصل والشفافية وفهم التوقعات 2019 على موقع البنك عام المتبادلة في دعم العلاقات المصرفية والحد من تقليصها بصورة ل توسيع اللقاءات الفنية بين مسؤولي الامتثال ّ شك ُ غير ضرورية. وي والمدفوعات، وتطوير برامج التدريب التطبيقي، وتبادل الخبرات في معالجة أوجه القصور، مسارات عملية لتعميق هذا التعاون. ويبرز دور اتحاد المصارف العربية في تيسير الحوار وتوفير نماذج استرشادية لتنظيم ملفات المصارف المراسلة، ودعم مشاركة المصارف الصغيرة والمتوسطة في برامج التأهيل، بالتعاون مع ز جاهزيتها ويساعدها على تقديم صورة ّ السلطات الرقابية، بما يعز واضحة وموثوقة عن أعمالها وضوابطها أمام الشركاء الدوليين. خاتمة وتوصيات في ً مهما ً ل العلاقات مع المصارف المراسلة الأميركية عنصرا ّ شك ُ ت قدرة المصارف العربية على تنفيذ المدفوعات الدولية وتمويل التجارة وخدمة عملائها عبر الحدود. وترتبط استدامة هذه العلاقات بتوازن يجمع فعالية الامتثال، وشفافية المعلومات، والجدوى التجارية، مع مراعاة اختلاف البيئات الرقابية والاقتصادية التي تعمل فيها بنى الثقة من خلال ممارسات متواصلة ُ المصارف العربية. وت تتيح للمراسل فهم المخاطر والتحقق من قدرة شريكه على إدارتها. ن بنتائج قابلة للقياس، ّ وتكتسب معالجة أوجه القصور، وإثبات التحس وسرعة الاستجابة للاستفسارات، أهمية مباشرة في تعزيز مصداقية المصرف. كما يمنح الحوار المنتظم الطرفين فرصة لتوضيح التوقعات ومعالجة الصعوبات التي قد تؤثر في استمرار التعامل، مع بقاء القرارات مرتبطة بالقيود القانونية والاعتبارات التجارية لكل مؤسسة. وفي هذا الإطار، تبرز أربع أولويات للعمل: • تعزيز جودة البيانات والحوكمة: تحديث معلومات العملاء والمستفيدين الحقيقيين، وتحديد مسؤوليات الإدارة، وإخضاع ضوابط الامتثال لاختبارات مستقلة، ومتابعة معالجة الملاحظات. • ثة، وتسريع ّ تطوير إدارة العلاقات مع المراسلين: توفير ملفات محد الرد على الاستفسارات، وتوضيح طبيعة التدفقات والخدمات والجدوى التجارية للعلاقة. • ز في شبكة المراسلين، ّ دعم استمرارية المدفوعات: إدارة مخاطر الترك وتطوير قنوات بديلة قابلة للتشغيل عند تعطل إحدى العلاقات. • توسيع التعاون العربي-الأميركي: تكثيف الحوار الفني والتدريب وتبادل الخبرات، بمشاركة السلطات الرقابية، مع إتاحة فرص أوسع للمصارف الصغيرة والمتوسطة لتعزيز جاهزيتها وبناء شراكات دولية مستدامة. إدارة الأبحاث والدراسات - إتحاد المصارف العربية