UAB Magazine Issue October 2026

67 الأبحاث والدراسات ) 2026 إتحاد المصارف العربية (تشرين الأول / أكتوبر ) لجميع أحكام الإطار الأميركي. وتبرز أهمية إدارة العلاقة مع المراسل بوصفها علاقة تشغيلية مستمرة: تحديث معلومات الملكية والحوكمة والأسواق، وتفسير تدفقات المدفوعات المهمة، ومعالجة أوجه القصور قدم إلى مصارف أو ُ الموثقة. كما ينبغي توضيح الخدمات التي ت على فهم الاستخدام الفعلي ً وسطاء آخرين، بحيث يكون المراسل قادرا للحساب والمخاطر المرتبطة به. خاص لدى المصارف الصغيرة والمتوسطة، إذ قد تصبح ٍ ويظهر تحد كلفة الحفاظ على الضوابط والعلاقات الدولية مرتفعة مقارنة بحجم العمليات. وتدعو الدراسة إلى تطوير قدرات مشتركة في التدريب ق، مع بقاء المسؤولية عن القرار داخل كل مصرف، وإلى ُّ وأدوات التحق تنويع المراسلين لأغراض إستمرارية الأعمال ضمن القواعد الواجبة عالج أسبابها. ُ التطبيق. ولا يعالج التنويع مشكلة الامتثال ما لم ت وقد يؤدي الإنسحاب الواسع من علاقات أو فئات عملاء إلى إضعاف قدرة الشركات والأفراد على استخدام قنوات رسمية. وتوضح مجموعة أن المقاربة القائمة على المخاطر تقتضي تقييم FATF العمل المالي الحالات وإمكان تخفيف مخاطرها، وأن قطع فئات كاملة دون تقييم مكافحة غسل الأموال ُّ جاد لا ينسجم مع معاييرها. وهذه المقاربة تخص وتمويل الإرهاب، ولا تتيح تجاهل حظر قانوني واجب التطبيق. وعليه، يجب الفصل بين المعاملة المحظورة، والمعاملة التي تتطلب عناية إضافية، والمعاملة المشروعة التي يستطيع المصرف خدمتها بضوابط متناسبة. ويساعد هذا الفصل على حماية تمويل التجارة والتحويلات الشخصية والخدمات الإنسانية المسموح بها، مع مراجعة شروط أي ترخيص أو استثناء ذي صلة في تاريخ التنفيذ. مستقبل العلاقات المصرفية الدولية وأولويات التعاون يرتبط مستقبل العلاقات المصرفية الدولية بقدرة المؤسسات على الجمع بين الجدوى الإقتصادية للعلاقة وكفاءة إدارة مخاطرها. فإستمرار بين حجم الأعمال ً العلاقة بين المصرف والمراسل يتطلب توازنا وإيراداتها، وكلفة الإمتثال، والمخاطر القانونية والتشغيلية. وفي هذا الإطار، تكتسب جودة البيانات وشفافية الملكية وفاعلية الرقابة الداخلية من الغموض ّ أدق للمعاملات وتحد ً أهمية أساسية، لأنها تتيح تقييما الذي قد يدفع إلى تقييد الخدمات أو إنهاء العلاقة. وتتمثل الأولوية للمصارف في دمج إدارة مخاطر العقوبات والجرائم المالية ضمن التخطيط الإستراتيجي والحوكمة المؤسسية. ويشمل ذلك تحديد مستوى ع في الأسواق والمنتجات بقدرة المصرف ُّ المخاطر المقبول، وربط التوس على مراقبتها، وتحديث معلومات العملاء والمستفيدين الحقيقيين، ً واضحا ً ب توزيعا ّ وإخضاع أنظمة الفحص لاختبارات مستقلة. كما يتطل للمسؤوليات بين مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية ووحدات الأعمال والإمتثال والتدقيق، بما يضمن إتساق القرارات وإمكان مراجعتها. ل إستمرارية الخدمات الدولية أولوية موازية، من خلال إدارة ّ وتشك مخاطر الإعتماد على عدد محدود من المراسلين، وتنويع العلاقات وفق إحتياجات النشاط والضوابط القانونية، ووضع خطط لمعالجة ستكمل ذلك بتواصل منتظم مع المراسلين، ُ تعطل قنوات التسوية. وي قة عن طبيعة الأعمال والضوابط والإجراءات َّ وتوفير معلومات موث التصحيحية، مع تقييم كلفة كل علاقة وأهميتها لتمويل التجارة والتحويلات وخدمة العملاء. ز تقارب الممارسات الرقابية ّ عز ُ سي ي ّ وهنا تبرز الحاجة إلى تعاون مؤس الصغيرة والمتوسطة. وتشمل ً ويرفع كفاءة المصارف، خصوصا ص، وتحسين جودة بيانات ّ أولويات التعاون تطوير التدريب المتخص الملكية، وتبادل الخبرات في تقييم المخاطر وإختبار الأنظمة، ضمن الأطر القانونية لحماية المعلومات. ويظل الحفاظ على الخدمات لهذه الجهود، إذ ينبغي أن تقترن مكافحة ً أساسيا ً المالية المشروعة هدفا التدفقات غير المشروعة بتطبيق تدابير متناسبة مع المخاطر، تتيح إستمرار تمويل التجارة والتحويلات والشمول المالي، مع الإلتزام بالقيود القانونية الواجبة التطبيق. الأولويات الأميركية لة، تفرض الأولويات الأميركية على المصارف إدارة دقيقة ّ في المحص ع ّ للصلة بين نشاطها المحلي وشبكاتها الدولية. فالعقوبات الثانوية توس بات مكافحة غسل الأموال ّ أهمية تقييم الأطراف والأنشطة، ومتطل د ّ لفهم المعاملات، بينما تحد ً أساسيا ً تجعل جودة المعلومات شرطا علاقات المراسلة قدرة المصرف على تقديم خدماته الدولية. وتتمثل مكن إثبات فاعليته، وقرارات متناسبة ُ الإستجابة المستدامة في إمتثال ي مع المخاطر والإلتزامات، وحوار يحافظ على القنوات المالية المشروعة ز الثقة بالمؤسسات المصرفية. ّ عز ُ وي المصدر: إدارة الأبحاث والدراسات – إتحاد المصارف العربية