Issue No 546 May 2026

57 الأبحاث والدراسات ) 2026 إتحاد المصارف العربية (أيـار / مايـو U NION O F A RAB B ANKS (May 2026) إلى تعزيز الحماية الرقمية وتقليل الخسائر الناتجة عن الاحتيال Juniper الإلكتروني والإختراقات السيبرانية. كما تشير بيانات سهم في ُ إلى أن تقنيات الذكاء الإصطناعي ست Research خفض خسائر الاحتيال في المدفوعات الرقمية بمليارات الدولارات عبر تحسين قدرات الكشف المبكر وتحليل العمليات المالية ً عالميا في الوقت الفعلي. ع استخدام تقنيات المصادقة البيومترية، ّ وضمن السياق نفسه، توس مثل بصمة الوجه والصوت وبصمة الإصبع، في الخدمات المصرفية الرقمية بهدف تعزيز أمن الحسابات والمعاملات المالية، مع ارتفاع معدلات الاحتيال المرتبطة بسرقة كلمات ً خصوصا المرور والبيانات الشخصية. كما بدأ العديد من المصارف المركزية والمؤسسات المالية الكبرى بإستخدام تقنيات تحليل البيانات والذكاء الإصطناعي في مراقبة التدفقات المالية المشبوهة وتعزيز أنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. أن الإعتماد المتزايد على الذكاء الإصطناعي يطرح في المقابل ّ إلا تحديات جديدة تتعلق بحوكمة البيانات وخصوصية العملاء والمخاطر المرتبطة بإستخدام الخوارزميات والأنظمة المؤتمتة، إضافة إلى إحتمال توظيف تقنيات الذكاء الإصطناعي نفسها ، وهو ما دفع الجهات ً في تنفيذ هجمات إلكترونية أكثر تعقيدا التنظيمية الدولية إلى العمل على تطوير أطر رقابية وتشريعية تضمن الاستخدام الآمن والمسؤول لهذه التقنيات داخل القطاع المالي العالمي. ل تاريخية ُّ مرحلة تحو ل تاريخية ُّ في الخلاصة، يشهد القطاع المالي العالمي مرحلة تحو تقودها التكنولوجيا الرقمية والذكاء الإصطناعي والابتكارات المالية الحديثة، مما أعاد تشكيل طبيعة الخدمات المالية وأساليب تنفيذ لات من ُّ رته هذه التحو ّ . ورغم ما وف ً المعاملات المصرفية عالميا ّ فرص كبيرة لتعزيز الكفاءة والشمول المالي وتسريع الخدمات، إلا أنها في المقابل رفعت من حجم المخاطر السيبرانية والتحديات المرتبطة بأمن وسلامة التعاملات المالية وحماية البيانات الرقمية. وقد أظهرت التطورات الأخيرة أن الأمن السيبراني لم يعد مجرد للحفاظ على ً أساسيا ً إستراتيجيا ً جانب تقني، بل أصبح عنصرا إستقرار الأنظمة المالية وتعزيز ثقة المتعاملين والمؤسسات بالبيئة المالية الرقمية. كما باتت قدرة المصارف والمؤسسات المالية على مواكبة التطورات التكنولوجية وتعزيز أنظمة الحماية والامتثال . ً في تعزيز تنافسيتها واستدامتها مستقبلا ً حاسما ً الرقابي عاملا وفي ضوء ذلك، تبرز أهمية قيام المصارف العربية والجهات الرقابية بتطوير إستراتيجيات متقدمة للأمن السيبراني والاستثمار في التكنولوجيا المالية والذكاء الإصطناعي، إلى جانب تعزيز التعاون الإقليمي والدولي في مجال حماية الأنظمة المالية الرقمية، ومرونة وقدرة على ً بما يساهم في بناء قطاع مالي عربي أكثر أمانا مواجهة التحديات المستقبلية. المصدر: إدارة الأبحاث والدراسات – إتحاد المصارف العربية