Issue No 546 May 2026

56 الأبحاث والدراسات ) 2026 إتحاد المصارف العربية (أيـار / مايـو U NION O F A RAB B ANKS (May 2026) ز المنافسة وأعاد رسم ملامح الصناعة المالية العالمية. ّ عز يات ّ ل الرقمي المتسارع فرض في المقابل تحد ُّ أن هذا التحو ّ إلا جديدة تتعلق بحماية البيانات وإدارة المخاطر السيبرانية وضمان مع تزايد الإعتماد على الأنظمة ً أمن المعاملات المالية، خصوصا السحابية والواجهات الرقمية المفتوحة، مما دفع المصارف والجهات التنظيمية إلى تعزيز إستثماراتها في الأمن السيبراني وأنظمة الحماية الرقمية للحفاظ على إستقرار القطاع المالي وتعزيز ثقة العملاء. تصاعد المخاطر السيبرانية في القطاع المالي العالمي ع المتسارع في الخدمات المالية الرقمية، ُّ بالتوازي، مع التوس تصاعدت المخاطر السيبرانية لتصبح من أبرز التهديدات التي مع إزدياد الإعتماد ً تواجه إستقرار النظام المالي العالمي، خصوصا على الحوسبة السحابية والمدفوعات الفورية والخدمات المصرفية ل إلى توسيع ُّ ى هذا التحو ّ المفتوحة والذكاء الإصطناعي. وقد أد نطاق الهجمات الإلكترونية التي تستهدف المصارف وشركات التكنولوجيا المالية والبنى التحتية لأنظمة الدفع والتحويلات المالية. وبحسب «تقرير الاستقرار المالي العالمي» الصادر عن صندوق ، تضاعف عدد الهجمات السيبرانية 2024 النقد الدولي في العام على القطاع المالي العالمي مقارنة بفترة ما قبل جائحة كورونا، % من إجمالي الحوادث 20 فيما إستحوذ القطاع المالي على نحو إلى حساسية البيانات المالية ً ، نظرا ً السيبرانية المسجلة عالميا وارتفاع القيمة الاقتصادية للأنظمة المصرفية وشبكات المدفوعات ر صندوق النقد الخسائر المباشرة الناتجة عن ّ المستهدفة. كما قد الهجمات الإلكترونية التي تعرضت لها المؤسسات المالية بنحو مليار 2.5 مليار دولار خلال العقدين الأخيرين، منها حوالي 12 فقط، مع تزايد المخاوف من الهجمات 2020 دولار منذ العام واسعة النطاق القادرة على التأثير في الاستقرار المالي العالمي. وفي السياق نفسه، أشارت بيانات مكتب التحقيقات الفيدرالي الأميركي إلى أن خسائر الجرائم الإلكترونية المبلغ عنها في ، 2024 مليار دولار خلال العام 16.6 الولايات المتحدة تجاوزت %، فيما إرتفعت خسائر الاحتيال 33 وبزيادة سنوية تقارب مليارات 9.3 % لتتجاوز 66 المرتبط بالعملات المشفرة بنسبة دولار، مما يعكس تنامي المخاطر الرقمية المرتبطة بالخدمات المالية الحديثة والتقنيات الرقمية المتقدمة. أن IBM نت بيانات ّ أما على صعيد المؤسسات المالية، فقد بي ل من بين أعلى متوسطات كلفة إختراق البيانات ّ سج ُ القطاع المالي ي ، نتيجة حساسية المعلومات المصرفية وإرتفاع كلفة الإمتثال ً عالميا والتعويضات وتعطل الأنظمة التشغيلية. كما أصبحت هجمات ، حيث تستهدف ً الفدية الإلكترونية من أكثر التهديدات إنتشارا بشكل متزايد المصارف وشركات الدفع الرقمي والمؤسسات المالية الكبرى. وفي ضوء ذلك، أظهر تقرير صادر عن المنتدى الاقتصادي ف ضمن أبرز المخاطر ّ صن ُ العالمي أن المخاطر السيبرانية باتت ت العالمية على المديين القصير والطويل، في ظل تنامي الهجمات القائمة على الذكاء الإصطناعي، وإزدياد تعقيد عمليات الإختراق وتسريب البيانات المالية. وهذا الأمر دفع المصارف المركزية والجهات الرقابية الدولية إلى تشديد المتطلبات التنظيمية المرتبطة بالأمن السيبراني وإدارة المخاطر الرقمية، مع التركيز على إختبارات الإختراق وخطط إستمرارية الأعمال وحوكمة البيانات وتعزيز أنظمة الاستجابة للحوادث السيبرانية، بهدف حماية الإستقرار المالي وتعزيز الثقة في مستقبل الخدمات المالية الرقمية. ، التصاعد الكبير في الكلفة الإقتصادية 1 ظهر الرسم البياني رقم ُ ي ع ُّ بالتوس ً العالمية للجرائم الإلكترونية خلال السنوات الأخيرة، مدفوعا المتسارع في الإقتصاد الرقمي والخدمات المالية الإلكترونية وأنظمة المدفوعات الرقمية. كما يعكس تنامي المخاطر السيبرانية التي تواجه المؤسسات المالية والمصرفية في ظل الإعتماد المتزايد على التقنيات الحديثة والذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية. الذكاء الإصطناعي والتقنيات الحديثة في تعزيز أمن التعاملات المالية أصبح الذكاء الإصطناعي من أبرز التقنيات التي تعيد تشكيل مستقبل الأمن المالي الرقمي، حيث تتجه المصارف والمؤسسات المالية العالمية إلى توظيفه بشكل متزايد في كشف عمليات الاحتيال وتحليل السلوكيات المشبوهة وتعزيز أنظمة الامتثال وإدارة المخاطر. وقد ساهم التطور السريع في تقنيات التعلم الآلي وتحليل البيانات الضخمة في رفع قدرة المؤسسات المالية على رصد التهديدات السيبرانية والإستجابة لها بصورة أكثر سرعة ودقة مقارنة بالأنظمة التقليدية. توقع أن تتجاوز إستثمارات المؤسسات ُ ، ي Deloitte وبحسب تقديرات المالية العالمية في تقنيات الذكاء الإصطناعي والأمن السيبراني مئات مليارات الدولارات خلال السنوات المقبلة، مدفوعة بالحاجة