Issue No 546 May 2026

55 الأبحاث والدراسات ) 2026 إتحاد المصارف العربية (أيـار / مايـو U NION O F A RAB B ANKS (May 2026) مستقبل الخدمات المالية في ظل التحوّل الرقمي القطاع المالي العالمي في مرحلة تحوّل تاريخية تقودها التكنولوجيا الرقمية والذكاء الإصطناعي أصبحت التقنيات الحديثة، مثل الذكاء الإصطناعي والحوسبة السحابية وسلاسل الكتل والخدمات المصرفية المفتوحة، من أبرز العوامل التي تعيد تشكيل مستقبل الخدمات المالية ع المدفوعات الرقمية ُّ ل في توس ُّ . وقد ساهم هذا التحو ً عالميا ر سلوك ُّ بتغي ً والخدمات المصرفية الإلكترونية، مدعوما المستهلكين وزيادة الاعتماد على القنوات الرقمية في تنفيذ المعاملات المالية. توقع أن يتجاوز ُ وبحسب بيانات بنك التسويات الدولية، ي تريليون دولار خلال 20 حجم المدفوعات الرقمية العالمية السنوات المقبلة، في ظل النمو المتسارع للتجارة الإلكترونية والتكنولوجيا المالية. كما تشير تقديرات الأسواق العالمية إلى إستمرار إرتفاع إستخدام المحافظ الرقمية والخدمات المصرفية ل التدريجي نحو ُّ الذكية بوتيرة غير مسبوقة، ما يعكس التحو الإقتصاد الرقمي العالمي. ى هذا التطور إلى تصاعد المخاطر السيبرانية ّ وفي المقابل، أد رت الخسائر العالمية الناتجة ّ د ُ والجرائم المالية الرقمية، حيث ق فقط. 2024 خلال العام ً تريليونات دولار سنويا 9.5 عن الجرائم الإلكترونية بنحو مليار دولار خلال 16 وبحسب ييانات مكتب التحقيقات الفيدرالي الأميركي، تجاوز حجم خسائر الجرائم الإلكترونية المبلغ عنها يات التي تواجه المؤسسات المالية والجهات ّ العام المذكور، مما جعل أمن وسلامة التعاملات المالية من أبرز التحد . ً الرقابية عالميا عليه، باتت حماية البيانات وتعزيز الأمن السيبراني والإمتثال الرقابي عناصر أساسية لضمان إستقرار النظام ً وبناء المالي الرقمي وتعزيز ثقة المتعاملين. ل الرقمي وإعادة تشكيل مستقبل الخدمات المالية ُّ التحو في طبيعة الخدمات المالية ً جذريا ً لا ُّ أحدثت التكنولوجيا الرقمية تحو من النماذج ً والمصرفية، حيث إنتقلت المؤسسات المالية تدريجيا التقليدية القائمة على الفروع والخدمات الورقية إلى منظومات رقمية تعتمد على التطبيقات الذكية والبيانات الضخمة والذكاء ل في تسريع عمليات الدفع ُّ الاصطناعي. وقد ساهم هذا التحو والتحويلات، وتوسيع نطاق الشمول المالي، وخفض التكاليف التشغيلية، إضافة إلى تحسين تجربة العملاء ورفع كفاءة الخدمات المالية. توقع أن يتجاوز عدد مستخدمي ُ ، ي Statista وبحسب بيانات مليارات مستخدم خلال 4.2 ً الخدمات المصرفية الرقمية عالميا ع الكبير في إستخدام الهواتف ُّ السنوات المقبلة، في ظل التوس الذكية والخدمات المالية الإلكترونية. كما تشير تقديرات شركة ماكينزي إلى أن الذكاء الإصطناعي والتقنيات الرقمية قد تسهم 20 راوح بين ُ في خفض التكاليف التشغيلية للمصارف بنسبة ت % على المدى المتوسط، من خلال أتمتة العمليات 30 % و وتحسين إدارة البيانات والمخاطر. كما شهدت التكنولوجيا المالية خلال السنوات الأخيرة، حيث تجاوزت الإستثمارات ً متسارعا ً نموا العالمية في هذا القطاع مئات مليارات الدولارات، مدفوعة بالتوسع في خدمات الدفع الرقمي والإقراض الإلكتروني والمحافظ الرقمية والخدمات المصرفية المفتوحة. كما دخلت شركات التكنولوجيا الكبرى إلى القطاع المالي عبر تقديم حلول دفع وتمويل رقمية، ما