UBA Magazine No13 2026 Revue

49 Magazine de l ’ Union Des Banques Arabes Articles L' intelligence artificielle, nouveau front de la lutte contre la fraude financière Mme. Mariam Hasan responsable de la conception des produits chez Idenfo L’intelligence artificielle (IA) renforce simultanément les capacités des fraudeurs et celles des dispositifs de conformité bancaire. Cet article examine comment les banques du monde arabe peuvent mobiliser ces outils contre la criminalité financière sans affaiblir la responsabilité humaine qu’exige la réglementation. Il soutient que l’IA générative ne crée pas de typologies nouvelles, mais accélère des schémas connus à trois moments du cycle de vie du client : l’entrée en relation, la relation d’affaires et la circulation des fonds. Sur cette base, l’article distingue les tâches de reconnaissance de formes à grande échelle, où l’automatisation apporte un avantage net, des décisions ambiguës, qui relèvent de l’analyste. L’analyse s’appuie sur les textes publiés par les banques centrales des Émirats arabes unis, de Jordanie et d’Égypte, sur les travaux du GAFI et du GAFIMOAN, ainsi que sur l’expérience d’un éditeur de solutions de conformité. Elle met en évidence une convergence régionale vers une supervision humaine proportionnée au risque, malgré des niveaux de maturité hétérogènes. L’article en conclut que l’enjeu relève moins de la technologie que de la gouvernance, et formule cinq recommandations, dont la mutualisation régionale des typologies.