UAB Magazine Issue 542 Jan 2026

43 مقالات ) 2026 إتحاد المصارف العربية (كانون الثاني/يناير U NION O F A RAB B ANKS (January 2026) المصارفالإسلامية فيعصر الذكاء الاصطناعي: تحدياتوفرص ، يعتمد ً زا ِ ّ وممي ً فريدا ً مصرفيا ً عتبر المصارف الإسلامية نموذجا ٌ ت على مبادئ الشريعة الإسلامية في إدارة العمليات المالية، مما زها عن النظام التجاري التقليدي. وتبرز في عصر الذكاء ّ يمي الإصطناعي العديد من الفرص لتحسين الخدمات المصرفية يات تتعلق بالابتكار والتوافق والمرونة ّ الإسلامية، لكنها تواجه تحد مع المبادئ الشرعية. ، التالي: المبادئ الأساسية للمصارف الإسلامية من - عدم الفائدة (الربا): جميع التعاملات خالية من الفائدة. 1 - المشاركة في الربح والخسارة: العقود تعتمد على شراكات، مثل 2 المضاربة والمشاركة. مة، ّ ب الإستثمار في الأنشطة المحر ُّ - الأنشطة الحلال: تجن 3 مثل الكحول والمقامرة واليانصيب. م. َ ل َ رابحة، الإجارة والس ُ - أهمية العقود الشرعية: كالم 4 : تطبيقات الذكاء الاصطناعي في المصارف الإسلامية ومن - إدارة وتحليل المخاطر: إستخدام الذكاء الإصطناعي لتقييم 1 المخاطر المالية، بما يتماشى مع المعايير الشرعية. - تحسين خدمة الزبائن: توفر الروبوتات الذكية خدمات 2 إستشارية وفق الفتاوى الشرعية. ق أدوات الذكاء الإصطناعي ّ -الإمتثال الشرعي الآلي: تطب 3 ق من توافق المنتجات والخدمات مع الشريعة. ُّ للتحق - التمويل الرقمي الإسلامي: تسهيل العمليات، مثل التمويل 4 ات الرقمية. ّ الجماعي الشرعي عبر المنص ي الذكاء الإصطناعي في مجال العمل ّ يات في تبن ّ أبرز التحد ومن : المصرفي الاسلامي - التوافق الشرعي: ضمان توافق خوارزميات الذكاء الإصطناعي، 1 مع المبادئ الشرعية. - البنية التحتية التكنولوجية: الحاجة إلى إستثمارات كبيرة لتطوير 2 أنظمة ذكاء إصطناعي متوافقة مع الشريعة. ة الخبراء الذين يجمعون بين المعرفة ّ - نقص الكفاءات: قل 3 الشرعية والخبرة التقنية. - الأمن السيبراني: حماية البيانات المالية والحفاظ على 4 خصوصية الزبائن وعدم إنتهاك بياناتهم. ، فهي: الفرص المستقبلية للمصارف الإسلامية أما -الابتكار في المنتجات المالية: تطوير منتجات جديدة، تواكب 1 احتياجات العصر الرقمي مع الإلتزام بالشريعة. ع في الأسواق العالمية: إستخدام الذكاء الإصطناعي ُّ - التوس 2 للوصول إلى جمهور أوسع في الأسواق غير الإسلامية. - تعزيز الكفاءة التشغيلية: تقليل الكلف، وتحسين سرعة وكفاءة 3 العمليات المصرفية. م العميق والبيانات الضخمة: تحليل البيانات لفهم ُّ - التعل 4 سلوكيات الزبائن، وتصميم حلول مبتكرة. ي الذكاء ّ ، المصارف الإسلامية أمام فرصة فريدة لتبن ً وأخيرا ز من قدرتها على المنافسة في السوق ّ الإصطناعي، مما يعز يات المرتبطة ّ العالمية. ولتحقيق ذلك، يجب العمل على تجاوز التحد بالتوافق الشرعي والبنية التحتية، والإستثمار في البحث والتطوير، حدث نقلة نوعية ُ مكن أن ي ُ مع التمسك بالمبادئ الإسلامية، مما ي في هذا القطاع. أ.د. سعد العنزي د أستاذ إدارة الاعمال في جامعة بغداد- كلية الادارة والإقتصا