Issue No 547 JUNE 2026

101 الأبحاث والدراسات ) 2026 إتحاد المصارف العربية (حزيران / يونيو U NION O F A RAB B ANKS (June 2026) ظهر تقديرات صندوق النقد الدولي أن المخاطر لا تقاس ُ وت فقط بالخسائر المباشرة المعتادة، بل بإحتمال وقوع خسائر إلى «نمذجة الخسائر السيبرانية»، قد ً إستثنائية. فإستنادا 152 تبلغ الخسارة القصوى المقدرة للمؤسسات المالية نحو مليار 2.2 مليون دولار في سنة اعتيادية، فيما قد تصل إلى حدوثه مرة كل ً توقع إحصائيا ُ ف، ي ّ دولار في سيناريو متطر عشر سنوات. طات خسائر ّ وهذه تقديرات للمخاطر القصوى وليست متوس مكن للحوادث الرقمية أن ُ فعلية متكررة، لكنها تعكس كيف ي رة. ّ تتحول إلى أزمة سيولة أو ملاءة لدى المؤسسة المتضر ي على الأمن السيبراني، بل يشمل ضمان ّ ولا يقتصر التحد ل الرقمي إلى فجوة جديدة في الوصول إلى ُّ يؤدي التحو ّ ألا Global Findex 2025 الخدمات المالية. فبحسب قاعدة جريت خلال العام ُ للبنك الدولي، والتي تستند إلى مسوح أ ً إقتصادا 141 ألف بالغ في 148 وشملت نحو 2024 ، ً ماليا ً حسابا ً من البالغين عالميا 79% حول العالم، يمتلك من البالغين في الإقتصادات منخفضة 84% فيما يمتلك ، ويبلغ عدد مالكي الهواتف ً محمولا ً ومتوسطة الدخل هاتفا 56% مليارات شخص. ومع ذلك، فإن 3 الذكية فيها نحو فقط من البالغين يستطيعون تأمين أموال إضافية موثوقة ع الرقمي لا يكفي بمفرده ُّ في حالة طارئة، ما يؤكد أن التوس خار وإدارة المخاطر ّ ترجم إلى قدرة حقيقية على الإد ُ ما لم ي والوصول الآمن إلى التمويل. ب الحفاظ على التوازن المالي في المرحلة المقبلة ّ وعليه، يتطل أن تتعامل المصارف المركزية والمصارف مع المرونة دي ّ السيبرانية، وتنويع البنية التكنولوجية، وإدارة مخاطر مزو الخدمات الخارجيين، والشمول المالي الرقمي، بإعتبارها بات ّ د متطل ّ عناصر أساسية في السياسة الإحترازية، لا مجر تشغيلية أو تقنية. خصوصية الواقع المصرفي والمالي العربي ، ً ز الواقع المصرفي العربي بقطاع مصرفي كبير نسبيا ّ يتمي يمتلك قدرة ملحوظة على إستيعاب الصدمات المالية أنه يتسم في الوقت ذاته بتفاوت واضح ّ والإقتصادية، إلا بين الدول العربية من حيث حجم الأصول وعمق الأسواق المالية وهيكل الودائع ومدى مساهمة الإئتمان المصرفي في تمويل الإقتصاد الحقيقي، إذ بلغت موجودات القطاع تريليونات دولار في نهاية العام 5.5 المصرفي العربي نحو 3.2 ، فيما وصلت التسهيلات الائتمانية إلى نحو 2025 من إجمالي الأصول. 58% تريليون دولار، بما يعادل قرابة 3.3 كما بلغت ودائع العملاء لدى المصارف العربية نحو تريليونات دولار، بما يؤكد إستمرار إعتماد القطاع على قاعدة ودائع واسعة كمصدر رئيسي للتمويل والسيولة. رات السلامة المالية إلى احتفاظ المصارف ّ وتشير مؤش العربية، في المجمل، بهوامش وقائية جيدة، إذ بلغ متوسط الحد الأدنى الرقابي ً ، متجاوزا 18.4% كفاية رأس المال نحو