Issue No 546 May 2026

10 موضوع الغلاف ) 2026 إتحاد المصارف العربية (أيـار / مايـو U NION O F A RAB B ANKS (May 2026) إضافة إلى تحسين إدارة مخاطر السوق عبر إستخدام أنظمة تحليل ى ّ متقدمة قادرة على محاكاة السيناريوهات المختلفة. وفي المقابل، أد ل إلى بروز نوع جديد من المخاطر، يتمثل في المخاطر ُّ هذا التحو لإستقرار الأنظمة ً مباشرا ً السيبرانية، التي أصبحت تشكل تهديدا المصرفية، ما دفع الجهات الرقابية إلى تشديد متطلبات الحوكمة الرقمية وأمن المعلومات. وفيهذا الإطار، تعمل المصارف العربية بشكل متزايد على الإستثمار ل لا تزال متفاوتة ُّ أن وتيرة هذا التحو ّ في البنية التحتية الرقمية، إلا بين الدول، ما يعكس إختلاف مستويات الجاهزية التكنولوجية، ويؤثر في ما يتعلق بإدارة ً الية تطبيق متطلبات بازل، خصوصا ّ بدوره على فع المخاطرالتشغيلية. يات الراهنة، تبرز الحاجة إلى تطوير نماذج إدارة ّ وفي ضوء التحد المخاطر في المصارف العربية بما يتجاوز الإمتثال التقليدي ي مقاربات أكثر شمولية وإستباقية. ويتطلب ّ بات بازل، نحو تبن ّ لمتطل ذلك تعزيز التكامل بين إدارة المخاطر والإستراتيجية المؤسسية، من عملية إتخاذ القرار، ً أساسيا ً بحيث تصبح إدارة المخاطر جزءا د وظيفة رقابية. كما تبرز أهمية الإستثمار في رأس المال ّ وليس مجر صة في مجالات تحليل ّ البشري، من خلال تطوير الكفاءات المتخص المخاطر والنمذجة المالية، إلى جانب تعزيز إستخدام التكنولوجيا الحديثة، بما في ذلك الذكاء الإصطناعي والتعلم الآلي، لتحسين دقة التنبؤ بالمخاطر وتقليل الإعتماد على النماذج التقليدية. ن على المصارف العربية تعزيز التعاون ّ ومن ناحية أخرى، يتعي الإقليمي وتبادل الخبرات، بما يساهم في توحيد المعايير ورفع مستوى يات المشتركة التي تواجهها ّ في ظل التحد ً الجاهزية، خصوصا عد تطوير الأطر التنظيمية المحلية بما يتماشى مع ُ المنطقة. كما ي المعايير الدولية، مع مراعاة الخصوصيات الإقتصادية لكل دولة، في تحقيق التوازن بين الإستقرار المالي ودعم النمو ً أساسيا ً عاملا الإقتصادي. وعليه، فإن مستقبل إدارة المخاطر في المصارف العربية سيعتمد رات المتسارعة، من ّ ف مع المتغي ُّ بشكل كبير على قدرتها على التكي ي نماذج مرنة ومتكاملة، قادرة على إستيعاب المخاطر ّ خلال تبن ز من متانة القطاع المصرفي ويدعم دوره ّ التقليدية والناشئة، بما يعز في تحقيق التنمية المستدامة. 4 و 3 متطلبات بازل ً لا ُّ لت تحو ّ شك 4 و 3 بات بازل ّ ن أن متطل ّ لة، يتبي ّ في المحص في منهجية إدارة المخاطر المصرفية، حيث أسهمت في ً نوعيا لكفاية رأس المال والسيولة، وتعزيز قدرة ً ترسيخ قواعد أكثر حزما المصارف على مواجهة الصدمات المالية والإقتصادية. وقد إنعكس على إستقرار القطاع المصرفي العالمي، ورفع مستوى ً ذلك إيجابا الثقة بالأنظمة المالية، لا سيما في أعقاب الأزمات المتلاحقة التي كشفت عن هشاشة بعض النماذج التقليدية لإدارة المخاطر. وضمن السياق العربي، أظهرت المصارف قدرة ملحوظة على بات، مدعومة بمستويات جيدة من الرسملة ّ ف مع هذه المتطل ّ التكي يات، أبرزها ارتفاع ّ أن هذا الإمتثال لا يخلو من تحد ّ والسيولة، إلا كلفة التطبيق، وتفاوت الجاهزية المؤسسية والتكنولوجية بين الدول، عن تأثيرات البيئة الإقليمية غير المستقرة. كما أن تنامي ً فضلا المخاطر الناشئة، ولا سيما السيبرانية، يفرض على المصارف إعادة النظر في أطر إدارة المخاطر بما يتجاوز النماذج التقليدية. من الإمتثال الشكلي إلى ً ب إنتقالا ّ وعليه، فإن المرحلة المقبلة تتطل الإمتثال الذكي والديناميكي، القائم على دمج إدارة المخاطر في مة، ّ صلب الإستراتيجية المصرفية، والإستثمار في التكنولوجيا المتقد وتعزيز القدرات التحليلية والبشرية. كما تبرز أهمية تبني مقاربات من ً استباقية قادرة على إستشراف المخاطر قبل وقوعها، بدلا قها. ُّ الإكتفاء بإدارتها بعد تحق بات ّ في الخلاصة، إن نجاح المصارف العربية في مواكبة متطل قاس فقط بمدى الإلتزام التنظيمي، بل بقدرتها على تحقيق ُ بازل لن ي توازن دقيق بين تعزيز الإستقرار المالي والحفاظ على ديناميكية رات وتزايد تعقيد المخاطر. ُّ سم بتسارع التغي ّ النمو والربحية، في بيئة تت المصدر: إدارة الأبحاث والدراسات – إتحاد المصارف العربية