Issue No 544 March 2026

42 مقالات ) 2026 إتحاد المصارف العربية (آذار / مارس U NION O F A RAB B ANKS (March 2026) الصغيرة والمتوسطة. ومن خلال برامج مشتركة مع اتحاد المصارف العربية وهيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية )، يعمل البرنامج إلى جانب المصارف AAOIFI الإسلامية ( على تعزيز التوافق مع المعايير الشرعية، وتطوير ممارسات إدارة المخاطر، وإدماج أبعاد الإستدامة ضمن إستراتيجيات تمويل هذا القطاع الحيوي. ، وهو تطوير خط أنابيب المشاريع القابلة المحور الثاني أما ، والمتمثل في محدودية ً يات إلحاحا ّ عالج أحد أكثر التحد ُ للتمويل، في المشاريع الجاهزة للإستثمار. فمن خلال آليات فرز وتقييم منهجية، سهم البرنامج في ُ دة، ي ّ تستند إلى معايير فنية ومالية وشرعية موح تكوين قاعدة موثوقة من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة القابلة من تكاليف نشأة ّ ف من فجوات المعلومات ويحد ّ خف ُ للتمويل، بما ي العمليات التمويلية. كما يدمج هذا المسار، بصورة متزايدة، أدوات ل نحو ّ رقمية ومقاربات قائمة على البيانات، بما ينسجم مع التحو نماذج أكثر كفاءة وذكاء في إستهداف المؤسسات المؤهلة للتمويل. ، المساعدة الفنية للمؤسسات الصغيرة المحور الثالث ويأتي ز أداء هذه المؤسسات بعد الحصول على التمويل. ّ والمتوسطة، ليعز زت ّ نت الإدارة المالية، وإرتفعت الكفاءة التشغيلية، وتعز ّ فكلما تحس ر، وإرتفعت ُّ الحوكمة على مستوى المؤسسة، تراجعت مخاطر التعث جودة المحافظ التمويلية لدى المصارف. ومن هذا المنطلق، لا ل، بل كأداة جوهرية لتحسين ّ نظر إلى الدعم الفني كعنصر مكم ُ ي قابلية المؤسسات للإستمرار والنمو، بما يعود بالنفع على المقترض ل في آن واحد. ّ والممو المشورة في السياسات والأطر التنظيمية، المحور الرابع، أما فينطلق من حقيقة أساسية مفادها أن تمويل المؤسسات الصغيرة ده القرارات الائتمانية وحدها، بل تؤثر فيه البيئة ّ والمتوسطة لا تحد التنظيمية والتشريعية بقدر مماثل. ومن خلال حوار مؤسسي منظم ّ مع الجهات الرقابية وواضعي المعايير، يسعى البرنامج إلى الحد من الغموض القانوني، وتعزيز مواءمة الأطر التنظيمية مع أدوات ئ بيئة أكثر ملاءمة ّ التمويل الإسلامي والتمويل المختلط، بما يهي ه إلى الإقتصاد الحقيقي. ّ لتوسيع نطاق التمويل الموج ، آليات تخفيف المخاطر وتقاسمها، المحور الخامس ويستكمل هذه المنظومة، إذ يعمل البرنامج بالتعاون مع مؤسسات الضمان ومؤسسات التمويل التنموي على تصميم حلول لتقاسم المخاطر سهم هذه الآليات في ُ على مستوى المحافظ والمعاملات. وت تخفيض المخاطر الإئتمانية، والتخفيف من الضغوط المرتبطة برأس المال التنظيمي، من دون الإخلال بالمعايير الإحترازية أو بات السلامة المصرفية. ّ متطل بالنسبة إلى المؤسسات IFETAA وتتجلى القيمة العملية لبرنامج المالية في كونه يجعل الإنخراط في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة أكثر سهولة وكفاءة وأقل كلفة. فمن خلال توفير دة، وترتيبات منظمة ّ مشاريع جاهزة للإستثمار، وأدوات تقييم موح لتقاسم المخاطر، يساعد البرنامج المصارف على توسيع محافظها التمويلية لهذا القطاع من دون المساس بالمعايير الإحترازية. وبهذا خلال حفل توقيع مذكرة التعاون