Issue 549 AUGUST 2026

47 الأبحاث والدراسات ) 2026 إتحاد المصارف العربية (آب / أغسطس أصبحت الجرائم المالية خلال السنوات الأخيرة واحدة التي تواجه الأنظمة المالية َ من أكثر المخاطر تعقيدا والإقتصادات حول العالم. ولم يعد غسل الأموال والإحتيال وتمويل الأنشطة غير المشروعة يتم من خلال عمليات منفردة يمكن إكتشافها بسهولة، بل أصبحت هذه الجرائم تعتمد على شبكات معقدة تمتد عبر مؤسسات مالية ودول وقنوات دفع مختلفة، مستفيدة من السرعة الكبيرة في حركة الأموال وإنتشار الخدمات المالية الرقمية وتطور التكنولوجيا المالية والأصول الافتراضية والمنصات العابرة للحدود. وفي الوقت نفسه، أتاحت التطورات التكنولوجية للمجرمين لإخفاء هوياتهم ومصادر أموالهم ً أدوات أكثر تطورا ومسارات انتقالها. كما أدى إنتشار الخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعات الفورية إلى تقليص الفترة الزمنية تعزيز التعاون بين القطاعين العام والخاصفيمكافحة الجرائم المالية: نحو منظومة أكثر كفاءة وفعّالية المتاحة للمؤسسات المالية والسلطات المختصة لإكتشاف المعاملات المشبوهة والتدخل في شأنها. وهذا يعني أن ً مكافحة الجرائم المالية أصبحت، بصورة متزايدة، سباقا بين سرعة حركة الأموال وقدرة المؤسسات والسلطات على اكتشاف المخاطر والإستجابة لها. وتعكس بعض التقديرات الدولية حجم المشكلة. فالأموال % 5 - % 2 تعادل ما بين ً التي يتم غسلها سنويا من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، رغم الصعوبة ر ّ الكبيرة في قياس التدفقات غير المشروعة بدقة. كما قد Global Financial Crime Report 2024 تقرير الخسائر العالمية الناجمة عن الإحتيال وعمليات النصب مليار دولار، وهو رقم 486 والاحتيال المصرفي بنحو فقط من التكلفة الإقتصادية والإجتماعية ً يعكس جانبا الأوسع للجرائم المالية.