UAB REVUE magazine September 2024

Magazine de l ’ Union Des Banques Arabes 20 Etudes et paroles d’experts Validation des modèles et gouvernance : Les réglementations imposent des processus rigoureux de validation des modèles et de gouvernance pour garantir l’exactitude, la fiabilité, et la stabilité des modèles d’IA utilisés dans les opérations bancaires. Les banques doivent mettre en place des cadres solides de gestion des risques liés aux modèles, les valider régulièrement, surveiller en continu leur conformité aux exigences réglementaires, et s’assurer de l’intégrité du processus décisionnel basé sur l’IA. Cybersécurité et résilience opérationnelle: L’intégration des technologies d’IA dans les opérationsbancaires introduit denouveaux risques et vulnérabilités en matière de cybersécurité, qu’il est crucial de gérer pour protéger les systèmes financiers et les données des clients. Les régulateurs exigent que les banques mettent en place des mesures robustes de cybersécurité et garantissent une résilience opérationnelle afin de résister aux cybermenaces, aux pannes de systèmes, et aux attaques malveillantes ciblant les systèmes d’intelligence artificielle. Utilisation éthique et responsable de l’intelligence artificielle : Les régulateurs insistent sur l’importance d’une utilisation éthique et responsable de l’intelligence artificielle dans le secteur bancaire pour renforcer la confiance des consommateurs, promouvoir l’équité, et protéger les valeurs sociétales. Les banques doivent donc adhérer aux principes et directives éthiques encadrant l’IA, tels que l’équité, la responsabilité, la transparence, et la redevabilité. Conclusion Le paysage bancaire mondial est en pleine mutation, catalysée par l’adoption massive de l’intelligence artificielle. Des expériences client hyper-personnalisées aux solutions avancées de gestion des risques, l’IA révolutionne les pratiques bancaires traditionnelles, améliorant à la fois l’efficacité opérationnelle et l’innovation. Cependant, à mesure que les banques intègrent ces technologies, elles doivent naviguer dans un cadre réglementaire complexe et prendre en compte les enjeux éthiques pour garantir un déploiement responsable et transparent de l’IA. À l’avenir, l’évolution continue de l’intelligence artificielle promet de redéfinir le secteur bancaire, en permettant aux institutions de fournir des services améliorés, d’atténuer les risques, et de s’adapter aux exigences en constante évolution de l’ère numérique. Équilibrer les avantages et les inconvénients de l’IA dans le secteur bancaire nécessite une approche holistique qui privilégie un déploiement responsable, la gestion proactive des risques, et le respect des considérations éthiques. En maximisant les bénéfices de l’IA tout en réduisant ses risques, les banques peuvent exploiter le potentiel transformateur de l’IA pour stimuler l’innovation, améliorer l’efficacité, et offrir une expérience client exceptionnelle, tout en préservant la confiance, l’intégrité, et la conformité au sein du système financier. Pour relever les défis réglementaires liés à l’utilisation de l’IA, les banques doivent adopter une stratégie proactive de conformité, collaborer étroitement avec les autorités de régulation, investir dans des technologies réglementaires (RegTech), et surveiller en permanence l’évolution des cadres réglementaires. Cela garantira que l’adoption de l’IA se fait de manière conforme, responsable, et éthique. Etude préparée par le Département de Recherche de l’UBA