UAB Magazine Issue 527 October 2024 f2

46 المؤتمرات والملتقيات ) 2024 إتحادالمصارفالعربية( أكتوبر /تشرينأول Union of Arab Banks (OCTOBER 2024) د. فتوح وح الأمين العام لإتحاد المصارف العربية ّ وقال الدكتور وسام فت إنه «لشرف كبير أن أفتتح هذا الملتقى، حيث نجتمع مع نخبة من العقول الأكثر براعة في مجال إدارة المخاطر في مصارفنا رات غير مسبوقة وحالة من عدم ُّ العربية، وفي عصر تسوده تغي مكن أن يكون موضوع الإتجاهات الناشئة في إدارة ُ اليقين، لا ي مما هو عليه الآن». ً المخاطر أكثر أهمية أو تأثيرا أضاف د. فتوح: «نحن هنا اليوم ليس فقط لمناقشة الإتجاهات؛ بل لنساهم في رسم مسار لكيفية إستجابة الأعمال والمؤسسات المصرفية للبيئة المتطورة للمخاطر. فالبيئة التي نعمل فيها هي رات التنظيمية، ُّ رات التكنولوجية والتغي ُّ دة، من التطو ّ ديناميكية ومعق إلى الأزمات العالمية والمخاطر البيئية، ما يفرض علينا إتباع نهج متكامل وإستباقي لإدارة المخاطر. وإسمحوا لي في هذا المجال، الاشارة الى أن إتحاد المصارف العربية – وكما تلاحظون – قد حشد مجموعة واسعة من الخبراء، من الدول العربية والأجنبية، ومن مؤسسات مصرفية ومالية عديدة، ومن خلفيات مهنية متعددة، وسنوات طويلة من الخبرة والبحث والممارسة العلمية، وذلك بهدف إغناء هذا الملتقى بالخبرات والتجارب والمعرفة، وتقديمها للمشاركين». الأمين العام لإتحاد المصارف العربية د. وسام فتوح: الهجمات الإلكترونية على المؤسسات المالية باتت أكثر ب من المصارف تعزيز قدراتها في مجال ّ وتتطل ً عا ّ وتنو ً تعقيدا الحماية السيبرانية ل الرقمي في القطاع ُّ : لا شك في أن التحو ً وأوضح د. فتوح قائلا المصرفي أحدث ثورة في طريقة تقديم الخدمات المالية، ومن المصرفية الإلكترونية إلى الخدمات المالية عبر الهواتف الذكية، لا يتجزأ من العمليات المصرفية. ً أصبحت التقنيات الرقمية جزءا ولكن مع هذه الفرص تأتي مخاطر جديدة، أبرزها مخاطر الأمن السيبراني، فالهجمات الإلكترونية على المؤسسات المالية باتت ، مما يتطلب من المصارف تعزيز قدراتها في ً وتنوعا ً أكثر تعقيدا مجال الحماية السيبرانية. وعليه، يجب أن يكون لدى المصارف خطط إستباقية للتعامل مع التهديدات السيبرانية، تتضمن تقنيات متقدمة مثل الذكاء الإصطناعي والتعلم الآلي، لتحليل البيانات وكشف الأنماط المشتبهة بشكل فوري». د قضية بيئية، ّ ر المناخي، مجر ُّ وقال د. فتوح: «لم يعد التغي بل أصبح له تأثير مباشر على الإستقرار المالي للمؤسسات المصرفية، حيث تشير الدراسات إلى أن المخاطر المناخية مكن أن تؤدي إلى خسائر مالية كبيرة، سواء نتيجة الأضرار ُ ي المادية للبنية التحتية أو عبر إنخفاض قيم الأصول التي تتأثر بالكوارث الطبيعية. لذلك، أصبح من الضروري أن تدمج المصارف المخاطر البيئية في إستراتيجياتها لإدارة المخاطر. ،) ESG ي معايير الحوكمة البيئية والإجتماعية ( ّ ومن خلال تبن مكن للمصارف أن تحمي نفسها من المخاطر المستقبلية، وفي ُ ي الوقت نفسه تستفيد من الفرص المتاحة للإستثمار في المشاريع ق بالمخاطر الإئتمانية والتي هي ّ المستدامة. أما في ما يتعل يات التي تواجه المصارف، ومع إزدياد التقلبات ّ من أكبر التحد عيد ُ صبح من الضروري للمصارف أن ت ُ الإقتصادية العالمية، ي النظر في سياساتها المتعلقة بتقييم الجدارة الإئتمانية. فتقنيات وفر للمصارف القدرة على تقييم ُ التحليل المتقدم والبيانات الكبيرة ت المخاطر الإئتمانية بشكل أدق، مما يقلل من إحتمالية حدوث الأزمات المالية الناجمة عن القروض المتعثرة. وفي هذا المجال، تحتاج المصارف إلى تطوير نماذج مخاطر ائتمانية تستفيد من الذكاء الاصطناعي لتحليل السلوكيات الائتمانية السابقة والتنبؤ نها من تقليل نسبة القروض ّ بالأداء المستقبلي للعملاء، مما يمك المتعثرة وتحسين جودة محفظتها الإئتمانية». أ د. فتوح مصر في تنفيذ وتطبيق الإصلاحات الاقتصادية ّ وهن الضوء على بعض التطورات الاقتصادية والمالية ً المطلوبة، ملقيا والمصرفية المهمة التي شهدتها جمهورية مصر العربية في السنوات الأخيرة، والتي تؤثر بشكل كبير على بيئة المخاطر في ً ملموسا ً المصرفية، «إذ شهد الإقتصاد المصري تحسنا السنوات الأخيرة، بفضل الإصلاحات الإقتصادية التي تبنتها الحكومة بالتعاون مع المؤسسات المالية الدولية، وأبرز هذه الإصلاحات كان برنامج الإصلاح الاقتصادي الذي بدأ في