UAB Magazine Issue 542 Jan 2026

27 موضوع الغلاف ) 2026 إتحاد المصارف العربية (كانون الثاني/يناير U NION O F A RAB B ANKS (January 2026) على مدى السنوات المقبلة، ً قويا ً حلول كشف ومنع الإحتيال نموا مع إرتفاع إستثمارات الشركات في أدوات تحليل البيانات والذكاء رة. ّ الإصطناعي لمواجهة التهديدات المتغي ط الضوء على العبء المتزايد للإحتيال ّ كل هذه المؤشرات تسل وتزايد تعقيده، وهي دوافع مركزية تجعل أنظمة الإمتثال الحديثة التقليدي ُ لا غنى عنه في حماية الشركات الكبيرة. فالنهج ً عنصرا للتعامل ً الذي يعتمد على المراجعة اللاحقة وحده لم يعد كافيا ي ّ دة والمتشابكة، مما يستدعي تبن ّ مع سيناريوهات الإحتيال المعق آليات متكاملة للوقاية والكشف والإستجابة تعتمد على البيانات مة. ّ والتحليلات الذكية والحوكمة المؤسسية المتقد نات الأساسية لأنظمة الإمتثال الحديثة لمكافحة الإحتيال ّ المكو في الشركات الكبيرة، يقوم الإمتثال الحديث لمكافحة الإحتيال على منظومة متكاملة من العناصر التقنية والتنظيمية التي تعمل بتناسق لتعظيم الكشف المبكر عن المخاطر وتقليل الخسائر، نات ّ مكن تلخيص المكو ُ وتحسين جودة الإستجابة والتحقيق. ي الأساسية لهذه الأنظمة كالتالي: إذ يبدأ الإمتثال • حوكمة المخاطر والضوابط المؤسسية: د سياسات واضحة للمخاطر، ّ من مستوى الحوكمة، حيث تحد دة، وأدوار ومسؤوليات لكل مستوى إداري، ّ وصلاحيات محد ن ذلك فصل المهام وتحديث سياسات مكافحة الإحتيال ّ ويتضم بإنتظام لضمان إلتزام الوحدات التشغيلية بالقواعد المؤسسية والإجراءات الرقابية. تشكل البيانات مة: ّ • تحليل البيانات الضخمة والتحليلات المتقد في أنظمة الإمتثال الحديثة، إذ تسمح بتحليل كميات ً جوهريا ً جزءا ضخمة من المعاملات والسلوكيات لتحديد الأنماط غير الطبيعية والمؤشرات المبكرة للإحتيال بإستخدام تقنيات مثل التحليلات ن ّ حس ُ م الآلي. هذه القدرات ت ّ الإحصائية، وإكتشاف الشذوذ، والتعل لات الإنذارات الكاذبة مقارنة بأساليب ّ ص معد ّ دقة الكشف وتقل التدقيق التقليدية. تعمل الأنظمة الحديثة بمزيج من القواعد • نماذج الكشف الذكية: م الآلي، ما ُّ ونماذج الذكاء الإصطناعي والتعل ً المعرفة مسبقا دة تتجاوز قدرات ّ ف على سلوكيات إحتيالية معق ّ مكنها من التعر ُ ي رات ُّ ف مع تغي ّ مكن أن يتكي ُ م الآلي ي ُّ القواعد الثابتة وحدها. التعل ع بإستمرار مع زيادة ّ الأنماط الإحتيالية ويكون قاعدة معرفية تتوس البيانات المتاحة. تقوم أنظمة إمتثال • مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي: مقابل نماذج ً مة بمراقبة المعاملات عند تنفيذها لتحليلها فورا ّ متقد السلوكيات المتوقعة. هذا يتيح إكتشاف العمليات المشبوهة من الإعتماد على ً قبل إتمامها وإيقافها في الوقت الفعلي، بدلا مراجعات لاحقة فقط. عند إكتشاف نشاط مشبوه، تنتقل • إدارة القضايا والتحقيق: الحالة إلى طبقة إدارة القضايا التي تتيح توثيق التحقيقات، تسجيل الأدلة، تتبع الإجراءات، والتنسيق بين الفارق (الإمتثال، عد هذه المكونات ضرورية لإتمام ُ التدقيق الداخلي، القانوني). ت التحقيقات بفاعلية وتقديم تقارير إمتثال دقيقة للجهات الرقابية. تعتمد بعض • التحليل الشبكي وتحديد العلاقات المخفية: مة على تحليل الشبكات لتحديد العلاقات بين ّ الحلول المتقد كيانات متعددة (حسابات، موردين، معاملات) لكشف عمليات دة لا تظهر في التحليل التقليدي. ّ تواطؤ إحتيالية أو أنماط معق تتكامل أنظمة الامتثال • إمتثال تنظيمي وتكامل مع معايير: ) ومكافحة غسيل KYC بات «إعرف عميلك» ( ّ الحديثة مع متطل ) لضمان الإمتثال التشريعي الشامل وتقليل AML الأموال ( مخاطر الإحتيال عبر الحدود، وهو أمر مهم بشكل خاص في دة الجنسيات. ّ الشركات متعد ظهر المعطيات والتحليلات أن أنظمة الإمتثال ُ ت في الخلاصة، الحديثة لمكافحة الإحتيال لم تعد وظيفة رقابية مساندة، بل أصبحت أحد المرتكزات الإستراتيجية لإدارة المخاطر وحوكمة الشركات الكبيرة. فمع تصاعد تعقيد أنماط الإحتيال وتسارع قاس بقدرته على الإستباق ُ الية الإمتثال ت ّ الإبتكار الرقمي، باتت فع والكشف المبكر، وجودة القرارات، وليس فقط بعدد المخالفات جه ّ توقع أن تت ُ المكتشفة بعد وقوعها. وعلى المدى الإستشرافي، ي ، تعتمد ً وذكاء ً الشركات الكبيرة نحو نماذج إمتثال أكثر تكاملا على توحيد البيانات، والتحليلات المتقدمة، والذكاء الإصطناعي القابل للتفسير، إلى جانب تعزيز دور إدارة القضايا وتحليل الأسباب الجذرية في منع تكرار المخاطر. كما سيزداد التركيز على الإمتثال الوقائي المدمج في العمليات التشغيلية اليومية، بدل عزله ضمن وحدات رقابية منفصلة. وفي هذا السياق، تمثل قدرة الشركات على الإستثمار في أنظمة إمتثال مرنة وقابلة في حماية الإستدامة المالية، وتعزيز الثقة ً حاسما ً للتطور عاملا المؤسسية، والحفاظ على القدرة التنافسية في بيئة أعمال تتسم رات. ُّ بإرتفاع المخاطر وتسارع التغي