UAB Magazine Issue 542 Jan 2026

25 موضوع الغلاف ) 2026 إتحاد المصارف العربية (كانون الثاني/يناير U NION O F A RAB B ANKS (January 2026) من الخسائر المالية في بيئة رقمية عالية المخاطر. يات التنظيمية والأخلاقية لتطبيق الذكاء الإصطناعي في ّ التحد مكافحة الإحتيال المالي رها الذكاء الإصطناعي ّ وف ُ رغم الفوائد التشغيلية الكبيرة التي ي في مكافحة الإحتيال المالي، فإن تطبيقه يطرح مجموعة من التحديات التنظيمية والأخلاقية التي تؤثر بشكل مباشر على يات في ّ ل أبرز هذه التحد ّ الية هذه الأنظمة وإستدامتها. وتتمث ّ فع حوكمة البيانات وجودتها، إذ تعتمد النماذج الذكية على كميات بات صارمة ّ ضخمة من البيانات الحساسة، ما يفرض متطل ق بحماية الخصوصية وأمن المعلومات والإمتثال للتشريعات ّ تتعل الوطنية والدولية ذات الصلة. يات ّ كما تبرز مخاطر «الإنحياز الخوارزمي» بوصفها أحد التحد م الآلي، في حال تدريبها ّ الجوهرية، حيث قد تؤدي نماذج التعل على بيانات غير متوازنة أو تاريخية، إلى قرارات تمييزية أو على العدالة المالية وتجربة العملاء. ً غير دقيقة، ما ينعكس سلبا واجه ُ ي قابلية التفسير والشفافية، إذ ت ّ ضاف إلى ذلك تحد ُ وي العديد من المؤسسات صعوبة في تفسير قرارات النماذج المعقدة ب ّ من الثقة التنظيمية ويصع ّ أمام الجهات الرقابية، مما يحد دمج الذكاء الإصطناعي ضمن أطر الإمتثال التقليدية. وفي صبح نجاح تطبيق الذكاء الإصطناعي في ُ هذا الإطار، ي بتطوير أطر حوكمة واضحة، تضمن ً مكافحة الإحتيال مشروطا بات الإبتكار ّ الإستخدام المسؤول للتكنولوجيا وتوازن بين متطل الرقمي وحماية الحقوق والإمتثال التنظيمي. حاجة المصارف العربية في ضوء التقنيات المستجدة في الخلاصة، وفي ضوء تصاعد مخاطر الإحتيال المالي في ن ملموس ُّ البيئة الرقمية، وما أظهرته التجارب الدولية من تحس الية أنظمة المكافحة المدعومة بالذكاء الاصطناعي، ّ في فع ي مقاربة إستراتيجية ّ تبرز الحاجة أمام المصارف العربية إلى تبن جة لتوظيف هذه التقنيات. ويقتضي ذلك، بداية، إدماج ّ متدر الذكاء الإصطناعي ضمن أطر إدارة المخاطر والإمتثال القائمة بدل التعامل معه كحل تقني منفصل، بما يضمن تكامل أنظمة مكافحة الإحتيال مع سياسات الحوكمة والرقابة الداخلية. وصى بإستثمار المصارف في تحسين جودة البيانات وبناء ُ كما ي نى تحتية رقمية مرنة قادرة على دعم التحليل في الزمن الحقيقي، ُ ب الية النماذج الذكية ترتبط مباشرة بدقة البيانات ّ إلى كون فع ً نظرا وتكاملها. وفي هذا السياق، يبرز دور التعاون بين المصارف والجهات الرقابية لتوحيد المعايير المتعلقة بحوكمة البيانات، وحماية الخصوصية، وقابلية تفسير النماذج الخوارزمية. إعتماد نهج تدريجي في تطبيق الذكاء ً ومن المهم أيضا ، مثل ً الإصطناعي، يبدأ بالمجالات الأعلى خطورة وتأثيرا رات ّ المدفوعات الرقمية والتحويلات السريعة، مع تطوير مؤش أداء واضحة لقياس الأثر الفعلي على خفض الخسائر وتقليل الإنذارات الخاطئة. ن الاستثمار في بناء القدرات البشرية عبر تدريب فرق ّ كما يتعي الإمتثال والمخاطر على فهم مخرجات النماذج الذكية، وتعزيز التعاون بين الفرق التقنية والتنظيمية. جه المصارف نحو نماذج شراكة مع ّ ستحسن أن تت ُ ، ي ً وأخيرا صة بدل الإعتماد الحصري على ّ دي الحلول المتخص ّ مزو التطوير الداخلي، بما يتيح تسريع الإستفادة من الخبرات العالمية ه ّ سهم هذا التوج ُ بات السيادة التنظيمية. وي ّ مع الحفاظ على متطل في دعم إنتقال المصارف من نماذج رقابية تفاعلية إلى منظومات من ّ ذكية إستباقية، قادرة على تعزيز متانة النظام المالي والحد ل الرقمي المتسارع. ُّ مخاطر الإحتيال في ظل التحو المصدر: إدارة الأبحاث والدراسات – إتحاد المصارف العربية