UAB Magazine Issue 542 Jan 2026

23 موضوع الغلاف ) 2026 إتحاد المصارف العربية (كانون الثاني/يناير U NION O F A RAB B ANKS (January 2026) المصارف العربية تحتاج إلى تبنّي مقاربة إستراتيجية متدرّجة لتوظيف التقنيات المستجدة الذكاء الإصطناعي يُعزز فعّالية أنظمة مكافحة الإحتيال المالي ل الرقمي داخل القطاع المالي ُّ ع المتسارع في التحو ُّ ى التوس ّ أد والمصرفي إلى تعقيد بيئة المخاطر المالية، حيث ترافقت زيادة الإعتماد على القنوات الرقمية والمعاملات «غير الحضورية» مع ع عمليات الإحتيال المالي. ويشير ُّ تصاعد ملحوظ في حجم وتنو إلى أن Global State of Scams Report 2025 تقرير نتيجة عمليات ً دها المستهلكون عالميا ّ الخسائر المالية التي تكب ، ما يعكس محدودية ً مليار دولار سنويا 442 الإحتيال بلغت نحو الية الأساليب التقليدية في مواجهة أنماط إحتيال ديناميكية ّ فع ف. وفي هذا السياق، برز الذكاء الإصطناعي ُّ وسريعة التكي الية أنظمة مكافحة الاحتيال المالي، من ّ كأداة محورية لتعزيز فع خلال قدرته على تحليل البيانات الضخمة وفهم السلوك المالي ورصد المعاملات غير الإعتيادية في الزمن الحقيقي. وقد أسهم توظيف تقنيات التعلم الآلي والتحليل السلوكي في الإنتقال من نماذج رقابية قائمة على الإكتشاف اللاحق إلى مقاربات وقائية وإستباقية، بما يدعم كفاءة الرقابة المالية، ويحد من الخسائر، بات الإمتثال في المؤسسات المالية والمصرفية. ّ ز متطل ّ عز ُ وي محدودية أنظمة مكافحة الإحتيال التقليدية والحاجة ل نحو النماذج الذكية ّ إلى التحو تعتمد أنظمة مكافحة الإحتيال التقليدية في المؤسسات المالية على نماذج رقابية قائمة على القواعد الثابتة والمؤشرات التاريخية، اليتها في بيئة مالية رقمية تتسم بالتعقيد وتسارع ّ من فع ّ ما يحد رات الأخيرة ُّ الإبتكار في الأساليب الاحتيالية. وقد أظهرت التطو أن هذا النمط من الأنظمة يعاني من قصور واضح في التعامل ف، مما ينعكس في ُّ مع أنماط إحتيال ديناميكية وسريعة التكي لات الكشف اللاحق وكثرة الإنذارات الخاطئة وزيادة ّ إرتفاع معد الخسائر المالية. وتؤكد المؤشرات الدولية حجم هذا التحدي، إذ تشير بيانات إلى أن الخسائر المالية Global Anti-Scam Alliance مليار دولار 442 الناجمة عن عمليات الإحتيال بلغت نحو ع القنوات ّ ، في ظل توس ً على مستوى المستهلكين عالميا ً سنويا الرقمية والمعاملات عبر الانترنت. كما أظهرت تلك البيانات أن ضوا لعملية إحتيال واحدة ّ % من البالغين حول العالم قد تعر 57 % منهم بقدرتهم 73 على الأقل خلال عام واحد، رغم إعتقاد