UAB Magazine Issue 542 Jan 2026

21 موضوع الغلاف ) 2026 إتحاد المصارف العربية (كانون الثاني/يناير U NION O F A RAB B ANKS (January 2026) إمتثال مختصة، إستثمارات في التكنولوجيا، والأنظمة التحليلية، إلى تحويل موارد من وظائف إنتاجية أساسية إلى إدارة المخاطر والإمتثال، ما يؤثر بدوره في هوامش الربحية. وإن أحد أبرز مظاهر التأثير على القطاع المصرفي العالمي هو ً أساسيا ً عد شريانا ُ تراجع بعض علاقات المصارف المراسلة التي ت لمعاملات التجارة والتمويل الدوليين نتيجة التخفيف من المخاطر ضها لمخاطر ُّ اه بعض المصارف الكبرى لتقليل تعر ّ الذي تتبن في البلدان ذات ً غسل الأموال وتمويل الإرهاب، خصوصا مكن أن يؤدي هذا التراجع إلى إبطاء حركة ُ المخاطر العالية. ي المدفوعات عبر الحدود وارتفاع تكاليف التجارة الدولية وتقليص النفاذ إلى النظام المالي العالمي بالنسبة إلى بعض المصارف في الإقتصادات الناشئة، بما في ذلك المصارف العربية. ضت مصارف عالمية ّ وعلى مستوى الأداء التشغيلي، تعر لغرامات مالية كبيرة نتيجة ضعف نظم مكافحة الجرائم المالية، ط الضوء على تكلفة الإهمال في هذا المجال. وفي ضوء ّ مما يسل ب ّ دة تتطل ّ واجه بيئة معق ُ أن المصارف ت ً صبح واضحا ُ ذلك، ي تعزيز الأطر التنظيمية والتكامل بين السياسات الرقابية والتشغيلية الية مكافحة ّ والإستخدام المتقدم للتقنيات التحليلية لتحسين فع الجرائم المالية وتقليل الأثر السلبي على الإستقرار المالي والنمو الإقتصادي. مة ّ دور الذكاء الإصطناعي والتحليلات المتقد الية مكافحة الجرائم المالية ّ في تعزيز فع لات الرقمية المتسارعة إلى إعادة تشكيل بيئة ُّ أسفرت التحو المخاطر المالية، بما جعل الإعتماد على المقاربات التقليدية لمواجهة أنماط متزايدة التعقيد ٍ لمكافحة الجرائم المالية غير كاف ف. وفي هذا السياق، برز الذكاء ّ تتسم بالقدرة العالية على التكي مة كأدوات محورية لإعادة بناء ّ الإصطناعي والتحليلات المتقد منظومات مكافحة الجرائم المالية على أسس أكثر ديناميكية الية، عبر الإنتقال من الإمتثال القائم على رد الفعل إلى إدارة ّ وفع إستباقية للمخاطر. م العميق تحليل أحجام ضخمة ُّ وتتيح تقنيات التعلم الآلي والتعل من البيانات التشغيلية والسلوكية في الزمن شبه الحقيقي، بما يشمل بيانات المدفوعات والحسابات والتجارة الخارجية والسلوك ة نماذج رصد ّ سهم هذا النهج في تحسين دق ُ الرقمي للعملاء. وي ف على الأنماط غير ُّ المعاملات المشبوهة من خلال التعر الإعتيادية والإنحرافات السلوكية، بدل الإكتفاء بتطبيق قواعد جامدة إلى نسب مرتفعة من الإنذارات الكاذبة. ونتيجة ذلك، ً تؤدي غالبا ن إنتاجية فرق الإمتثال وتنخفض الكلفة التشغيلية المرتبطة ّ تتحس ر عن ّ بالتحقيق اليدوي، مع تعزيز القدرة على الكشف المبك ن «تحليلات الشبكات» ّ المخاطر الحقيقية. إلى جانب ذلك، تمك دة بين الأطراف والمعاملات، ّ المصارف من فهم العلاقات المعق نى الخفية لشبكات غسل الأموال والاحتيال، ولا سيما ُ وكشف الب في الحالات المرتبطة بالشركات الوهمية، والمستفيد الحقيقي، عد أهمية ُ وغسل الأموال القائم على التجارة. ويكتسب هذا الب خاصة للمصارف العربية في ظل الطبيعة العابرة للحدود للتدفقات د الوسطاء، وتفاوت مستويات الشفافية بين الأسواق. ّ المالية، وتعد وعلى المستوى العملي، يفتح الذكاء الإصطناعي المجال أمام إعادة تصميم دورة الإمتثال بالكامل، من خلال دمج وظائف زة ومراقبة المعاملات ّ «إعرف عميلك» والعناية الواجبة المعز دة. ويسمح هذا ّ وإعداد التقارير الرقابية ضمن منصة تحليلية موح التكامل ببناء ملف مخاطر ديناميكي لكل عميل، يتطور بإستمرار وفق سلوكه المالي الفعلي، بدل الإعتماد على تصنيفات ثابتة ب ّ ث على فترات متباعدة. غير أن تحقيق هذه المكاسب يتطل ّ حد ُ ت يات التنظيمية والمؤسسية. فإعتماد الذكاء ّ معالجة جملة من التحد الإصطناعي في مكافحة الجرائم المالية يستلزم حوكمة واضحة للنماذج تضمن قابلية التفسير وتوثيق منطق إتخاذ القرار والإمتثال بات الجهات الرقابية، ولا سيما في ما يتعلق بالشفافية وعدم ّ لمتطل ب الأمر إستثمارات موازية في ّ ز وحماية البيانات. كما يتطل ُّ التحي جودة البيانات وبناء القدرات البشرية وتعزيز التعاون بين إدارات الإمتثال، والمخاطر، وتكنولوجيا المعلومات. ل المسارات العملية المقترحة للمصارف ّ في هذا الإطار، تتمث ، دمج ً ي مقاربة تدريجية تقوم على التالي: أولا ّ العربية في تبن مة كطبقة داعمة للأنظمة القائمة بدل إستبدالها ّ التحليلات المتقد ، تركيز إستخدام الذكاء الإصطناعي على ً دفعة واحدة. ثانيا المجالات الأعلى مخاطر مثل المدفوعات العابرة للحدود ، تطوير أطر حوكمة داخلية للنماذج ً والإحتيال الرقمي، ثالثا ، الإستثمار في بناء ً التحليلية بالتنسيق مع السلطات الرقابية، رابعا مهارات تحليل البيانات والإمتثال الذكي. ومن شأن هذا المسار ض كلفة ّ خف ُ الية مكافحة الجرائم المالية، وأن ي ّ ز فع ّ عز ُ المتوازن أن ي الإمتثال على المدى المتوسط، وأن يدعم في الوقت نفسه متانة القطاع المصرفي العربي وثقته في النظام المالي العالمي. المصدر: إدارة الأبحاث والدراسات – إتحاد المصارف العربية