UAB Magazine Issue 542 Jan 2026

20 موضوع الغلاف ) 2026 إتحاد المصارف العربية (كانون الثاني/يناير U NION O F A RAB B ANKS (January 2026) ً مليار دولار سنويا 442 المستهلكين حول العالم يخسرون نحو ، ما يعكس تسارع الجريمة Scams بسبب عمليات الإحتيال والـ المالية في بيئة رقمية عابرة للحدود. وعلى الصعيد الإقليمي، يبرز واقع مكافحة الجرائم المالية والاقتصادية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا كعامل مؤثر مباشر على بيئات العمل المالي والإستثماري، لا سيما )FATF( من خلال تقييمات مجموعة العمل المالي الدولية لمنظومات الدول في ما يتعلق بغسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتشمل القائمة الرمادية الدول التي تواجه نواقص استراتيجية في وتخضع لمراقبة دولية مشددة FATF أطر الامتثال وفق معايير أكتوبر/تشرين 24 حتى FATF لتحسين أنظمتها. ووفق تحديثات دولة، من 20 ، تضم القائمة الرمادية ما يزيد على 2025 الاول بينها عدد من الدول العربية كالجزائر ولبنان وسوريا واليمن، بسبب قصور في جوانب مثل التحقق من المستفيد الحقيقي ومراقبة المعاملات عالية المخاطر وتطبيق العقوبات الدولية. ل إدراج لبنان في القائمة الرمادية منذ أكتوبر/تشرين الاول ّ وقد مث على وجود ثغرات تنظيمية هيكلية مرتبطة بالأزمة ً را ّ مؤش 2024 ز المخاطر على قطاعه المصرفي ّ المالية المستمرة، مما يعز وقدرته على استعادة الثقة الدولية. ورغم أن إدراج لبنان في في النظام المالي الدولي، ً القائمة الرمادية لا يعني رفضها كليا فإن ذلك يرفع تكلفة المعاملات عبر الحدود ويزيد إجراءات د في العلاقات المصرفية من قبل البنوك المراسلة ُّ التدقيق والتشد ر خطر يعكس الحاجة إلى تعزيز أطر ّ نظر إليه كمؤش ُ الدولية، وي الشفافية وحوكمة المخاطر في القطاع المالي. الحجم الواسع وغير المتكافئ للجرائم 1 برز الرسم البياني رقم ُ ي ل عمليات ّ المالية والإقتصادية على المستوى العالمي، حيث تشك ن الأكبر من حيث القيمة التقديرية، بمبلغ ّ غسل الأموال المكو سنوي قد يتجاوز تريليوني دولار بحسب بعض التقديرات، ما يعكس الطابع المنهجي والعابر للحدود لهذه الظاهرة. وفي ظهر خسائر الإحتيال المالي، رغم إنخفاضها النسبي ُ المقابل، ت على الأفراد ً را ّ ومتكر ً مباشرا ً مقارنة بعمليات غسل الأموال، أثرا في ظل تصاعد الإحتيال الرقمي. ً والمؤسسات، خصوصا التداعيات على القطاع المصرفي ومسارات الإحتواء د أبرز التداعيات في إرتفاع ّ في السياق المصرفي، تتجس تكاليف الامتثال وعبء الرقابة التشغيلية، حيث تنفق المصارف ً مليارات دولار سنويا 206 ر بنحو ّ ما يقد ً والمؤسسات المالية معا على الإلتزام بالمعايير الخاصة بمكافحة الجرائم المالية فقط، مع % من المؤسسات زيادة في هذه التكاليف مقارنة بالعام 98 تسجيل The True Cost of Financial السابق وذلك بحسب دراسة LexisNexis Risk الصادرة عن Crime Compliance . وتؤدي هذه التكاليف، التي تشمل توظيف فرق Solutions