UAB MAGAZIN AUGUST 2025

7 كلمة العدد ) 2025 إتحادالمصارفالعربية(آب/ أغسطس U NION OF A RAB B ANKS ( August 2025) الذكاء الإصطناعي والتحوّل الرقمي ثورة في طريقة تقديم الخدمات المالية د. وسام فتوح الأمين العام لإتحاد المصارف العربية ل الرقمي من خلال إستبدال ّ يعمل الذكاء الإصطناعي على تعزيز التحو ن المؤسسات المصرفية والمالية ّ مك ُ العمليات اليدوية بالأتمتة الذكية، مما ي من إتخاذ قرارات أسرع تعتمد على البيانات وتحسين سير العمل. ل الرقمي في القطاع المصرفي أحدث ثورة في طريقة ُّ ولا شك في أن التحو تقديم الخدمات المالية، ونقلها من المصرفية الإلكترونية إلى الخدمات لا يتجزأ ً المالية عبر الهواتف الذكية، حيث أصبحت التقنيات الرقمية جزءا من العمليات المصرفية، ولكن مع هذه الفرص تأتي مخاطر جديدة، أبرزها مخاطر الأمن السيبراني. ، ً عا ُّ وتنو ً وقد باتت الهجمات الإلكترونية على المؤسسات المالية أكثر تعقيدا ب من المصارف تعزيز قدراتها في مجال الحماية السيبرانية ّ مما يتطل وعليه، يجب أن يكون لدى المصارف خطط إستباقية للتعامل مع التهديدات م الآلي، ُّ مة مثل الذكاء الإصطناعي والتعل ّ ن تقنيات متقد ّ السيبرانية، تتضم لتحليل البيانات وكشف الأنماط المشتبهة بشكل فوري. د ّ ر المناخي، والذي لم يعد مجر ُّ عرف بالتغي ُ ل الرقمي، ما ي ُّ واكب التحو ُ وي قضية بيئية، بل أصبح له تأثير مباشر على الإستقرار المالي للمؤسسات المصرفية، حيث تشير الدراسات إلى أن المخاطر المناخية مكن أن تؤدي إلى خسائر مالية كبيرة، سواء نتيجة الأضرار المادية للبنية التحتية أو عبر إنخفاض قيم الأصول التي تتأثر بالكوارث ُ ي الطبيعية. ي معايير الحوكمة ّ وعليه، أصبح من الضروري أن تدمج المصارف المخاطر البيئية في إستراتيجياتها لإدارة المخاطر، فمن خلال تبن مكن للمصارف أن تحمي نفسها من المخاطر المستقبلية، وفي الوقت نفسه تستفيد من الفرص المتاحة ُ )، ي ESG البيئية والإجتماعية ( للإستثمار في المشاريع المستدامة. في الموازاة، كنا قد أنجزنا دراسة عن «قانون الخدمات الرقمية في الإتحاد الأوروبي والإطار التشريعي الجديد لهذه الخدمات في الدول العربية»، تناولت أهمية هذا القانون الأوروبي وإنتشاره الذي يشمل جميع البلدان ذات أنظمة التكنولوجيا القابلة للتشغيل المتبادل مع ) في الإتحاد الأوروبي والمنطقة GDPR أوروبا، وقد يكون حجم هذا القانون أكبر وأعمق من القانون الأوروبي العام لحماية البيانات ( الإقتصادية الأوروبية. جديدة لمختلف الشركات والتجار في جميع أنحاء العالم ويساعد في تسهيل توسعهم والوصول إلى أسواق جديدة ً كل ذلك يفتح فرصا اته عواقب سلبية عديدة ّ أنه يحمل في طي ّ ل الرقمي، إلا ُّ على فوائد هذا التحو ً واسعا ً على الصعيد الدولي. في حين أن هناك إجماعا ات لها تأثير كبير على الحقوق الأساسية ّ يات الجديدة والطرق التي تتعامل معها المنص ّ أن هذه التحد ً على المجتمع والإقتصاد. علما لمستخدمي الإنترنت، رغم الجهود الطفيفة على مستوى الإتحاد الأوروبي والمستوى العالمي. لة، تحتاج الدول العربية إلى أن تحذو حذو الإتحاد الأوروبي في وضع معايير الخدمات الرقمية وإنشاء إطار تشريعي ّ في المحص م في الخدمات والأسواق الرقمية مع مراعاة القيم، والتاريخ، والتقاليد والإحتياجات العربية. كذلك على المصارف ُّ خاص بها للتحك م في الخدمات الرقمية والأسواق ُّ والسلطات العربية دعم البحث والإبتكار في الخدمات الرقمية وتحديد الأدوات والتقنيات الرقمية للتحك لتطوير رؤية وطنية وإقليمية للخدمات الرقمية في العقد المقبل، وتحديد أهداف ً الرقمية. كما ينبغي على الدول العربية العمل معا يتوجب على هذه الدول فرض التشريعات التي تدور حول الحوسبة السحابية والذكاء ً واضحة ترسم معالم الطريق للعقد الرقمي. وأخيرا الإصطناعي والهويات الرقمية والبيانات والإتصال.