UAB MAGAZIN AUGUST 2025

69 أخبار إقتصادية ) 2025 إتحادالمصارفالعربية(آب/ أغسطس U NION OF A RAB B ANKS ( August 2025) التحويلات المالية الكبيرة غير المتوقعة أو إجراء المعاملات بين واضحة، وعلى سبيل ٌ متعددة ليست بينهما علاقة ٍ وأطراف ٍ أشخاص كبيرة دون ٍ فردي بإجراء تحويلات ٌّ بنكي ٌ المثال، إذا بدأ حساب صنفة «عالية المخاطر»، ُ م ٍ في دول ٍ مبرر، أو تفاعل مع كيانات فات. ُّ للتحقق من وراء تلك التصـر ً رسل الذكاء الاصطناعي تنبيها ُ ي ستخدم ُ وت :)Neural Networks( . الشبكات العصبية 2 ٍ لتحديد العلاقات الخفية بين الكيانات، مثل إكتشاف شبكات ستخدم لتضليل السلطات في ُ دة من الحسابات الوهمية التي ت َّ عق ُ م أساسـي؛ الأمر الذي يناط بالذكاء ٍ البلد، ولتضليل البنوك بشكل الإصطناعي لمعرفة ما أسباب ودوافع تلك العلاقات وتلك الشبكات. يستخدم الذكاء الإصطناعي في بناء نماذج . التنبؤ بالمخاطر: 3 لتقييم المخاطر المرتبطة بالعملاء والمعاملات المالية، ٍ تنبؤية كبير ٌ وتحديد العملاء ذوي المخاطر العالية والذين لديهم إحتمال للمشاركة في أنشطة غسل الأموال، أو تـمويل الإرهاب، أو قد دقيقة ٍ طور هذه النماذج التنبؤية تقييمات ُ ما، بحيث ت ً يشكلون تهديدا دة. ّ على عوامل متعد ً على حدها، بناء ٍ لمستوى خطر كل معاملة وتقوم على الفحص الدقيق :) NLP . معالجة اللغة الطبيعية ( 4 للوثائق والنصوص، مثل العقود أو رسائل البريد الإلكتروني، رة تشير إلى َّ شف ُ م ٍ للكشف عن محاولات التلاعب أو استخدام لغة غير قانونية. ٍ أنشطة : يقوم الذكاء الإصطناعي ف على الهويات الوهمية ُّ . التعر 5 ف على الصور والوثائق ُّ بتحليل المستندات، وإستخدام تقنيات التعر للكشف عن التزوير في الهويات والوثائق الثبوتية، ومقارنة البيانات الحيوية للعملاء (مثل بصمات الأصابع، والوجه، وبصمة قزحية العين) بما تحويه قواعد البيانات المتوافرة لدى البنوك للتحقق من هوياتهم الصحيحة. يستطيع الذكاء الإصطناعي دة: َّ عق ُ . تحليل المعاملات المالية الم 6 ف ُّ قصير، والتعر ٍ هائلة من البيانات المالية في وقت ٍ تحليل كميات دة والأنشطة غير العادية التي قد تشير إلى َّ عق ُ على الأنماط الم أخرى ٍ مشبوه أو غسل أموال، ومقارنة هذه المعاملات ببيانات ٍ نشاط متوفرة لديها، مثل بيانات العملاء، وبيانات الشـركات، وبيانات العقارات، بما فيه الكشف عن الروابط غير المتوقعة أو الإحتيالية. من خلال أتـمتة العديد من المهام . تحسين كفاءة العمليات: 7 في عمليات الامتثال، مثل ً الروتينية في عمل البنوك، وتحديدا وفر ُ التحقق من هويات العملاء ومراقبة معاملاتهم وأنشطتهم، مما ي جديدة لهم من ً الوقت والجهد للموظفين، وللمحققين، وتقديم رؤى مبتكرة وسليمة. ٍ خلال ربط هذه البيانات بطرق م المستمر من ُّ عن طريق التعل رة: ّ ف مع التهديدات المتطو ُّ . التكي 8 جريمتي غسل ً البيانات والأساليب الجديدة للجرائم المالية، وتحديدا واحدة أمام ٍ بخطوة ً الأموال وتـمويل الإرهاب؛ مما يوجب البقاء متقدما جديدة لتنفيذ مثل هكذا جرائم. ٍ المجرمين الذين يستخدمون تقنيات مكننا القول إن الذكاء الإصطناعي ُ ومن خلال تلك الخطوات ي وجريمتي ً عيد تشكيل قواعد الحرب ضد الجرائم المالية عامة ُ ي ، بل ويعيد تشكيل المبادرات ً غسل الأموال وتـمويل الإرهاب تحديدا لمواجهتها على نحو حقيقي عبر الإستثمار في تدريب كوادر وبناء قادرة على إدارة هذه النظم، بل ووضع المبادرات ٍ بشـرية ٍ كفاءات ً نوعية ً القائمة على عناصـر التنبؤ المستقبلي التي تجعل منه طفرة في هذا المجال. ن البنوك ِ ّ ك َ ـم ُ قوية ت ً عتبر الذكاء الإصطناعي أداة ُ وبإختصار، ي والمؤسسات المالية من إستخدامها لمكافحة غسل الأموال وتـمويل نه ِ ك ْ م ُ الية وإحترافية وبأسـرع وقت، حيث ي ّ أكثر فع ٍ الإرهاب بشكل ف على ُّ ودقة، والتعر ٍ هائلة من البيانات بسـرعة ٍ تحليل كميات دة، والتنبؤ بالمخاطر، وتحسين كفاءة العمليات َّ عق ُ الأنماط الم والتحقيقات... إلخ. لنصل في الختام إلى إعتبار الذكاء الإصطناعي هو ثورة القرن في الحرب ضد الجرائم المالية، وعلى رأسها جرائم غسل 21 الـ أساسـي ٍ الأموال وتـمويل الإرهاب؛ ولكن نجاحاته هذه تعتمد بشكل على التكامل في الأدوات التقنية واللوائح القانونية والجهود البشـرية، ويبقى الوعي والتعاون الدولي هما الدرع الأقوى لتحصين الإقتصاد ً آمنا ً ، وإقتصادا ً نظيفا ً العالمي من التهديدات الخفية؛ لنخلق عالما من الأموال المشبوهة، بل وليعد الذكاء الإصطناعي فيه ً وخاليا مهمته حماية الإقتصاد في المقام الأول، وحماية ً إفتراضيا ً حارسا عة ّ دة والمتنو ّ البنوك والمؤسسات المالية من الجرائم المالية المتعد . ً وأخيرا ً وثالثا ً ثانيا محمـــد علــي ثامـــر كاتب وباحث إقتصادي يمني

RkJQdWJsaXNoZXIy MTMxNjY0Ng==