UAB MAGAZIN AUGUST 2025

68 مقالات ) 2025 إتحادالمصارفالعربية(آب/ أغسطس U NION OF A RAB B ANKS ( August 2025) عن الشبكات التي تنشط في هذه الجرائم، ووضع التشـريعات ممارسة ً والقوانين الصارمة لمكافحتهما والقضاء عليهما، وأيضا ٍ دور الإشـراف على المؤسسات المالية ووجوب تطبيقها لإجراءات لا نغفل ً صارمة لمكافحة غسل الأموال وتـمويل الإرهاب؛ وأخيرا دور التوعية والتثقيف للجماهير عن خطورة هاتين الجريمتين ل ِّ ـمث ُ وكيفية المساهمة في مكافحتهما.. وغيرها من الطرق التي ت كبيرة طرفاها المؤسسات المالية ٍ لا ينتهي في معركة ٍ سباق تسلح والبنوك ضد الجرائم المالية؛ ومنها الجريمتان الآنفتا الذكر. جديد في مواجهة الجرائم المالية الخفية ٌ سلاح ، ً أكثر إزدهارا ٍ ، وإقتصاد ً أكثر أمانا ٍ في بناء مستقبل ً وللمضـي قدما كان لا بد من إستخدام الذكاء الإصطناعي في مساعدة البنوك والمؤسسات المالية على الإمتثال للوائح والمبادئ الوطنية والدولية إلى ما يتمتع ً المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتـمويل الإرهاب؛ نظرا متكاملة ٍ تقنية ٍ على إحداث ثورة ٍ به الذكاء الإصطناعي من قدرة الأركان في مجال العمل المالي، والمصـرفي على وجه التحديد؛ من أتـمتة العمليات ومعالجة المدفوعات إلى تحسين تجارب ً بدءا العملاء، ومن ثم إلى مواجهة الجرائم المالية الخفية؛ كالإحتيال المالي وغسل الأموال وتـمويل الإرهاب، من خلال المراقبة الذكية الهجمات ِ ّ في صد ً والرصد العميق للشبكات الخفية، ودوره أيضا السيبرانية التي تستهدف سـرقة البيانات أو تعطيل العمليات، وكذا أكثر دقة، ومن ثم تحليل ٍ إدارة وتقييم المخاطر الإئتمانية بشكل مة منها تعمل على تحسين ّ قي ً البيانات الضخمة وإستخراج رؤى إتخاذ القرارات وتبسيطها، أضف إلى ذلك تنفيذه لصفقات التداول أسـرع وأكثر ذكاء، وقيامه بتحليل ٍ والعمليات الاستثمارية بشكل ً أكثر استنارة ٍ الأسواق المالية وتوقع اتجاهاتها، وتقديم توصيات واستراتيجية حيال ذلك؛ الأمر الذي سيعزز من قدرة البنوك على رات السـريعة في العمل المصـرفي، ومن ثم العمل ُّ ف مع التغي ُّ التكي رئيسـي ومفروغ منه؛ ٍ على تعظيم العوائد وتقليل المخاطر بشكل في مجال ً الا َّ وفع ً جديدا ً ليحق لنا إعتبار الذكاء الإصطناعي سلاحا للقطاع المالي ً واقيا ً عام، بل ودرعا ٍ مكافحة الجرائم المالية بشكل على أبواب النظام المالي ً ساهرة ً وعينا ً جديدا ً والمصـرفي، وحارسا ، ستتضح معالمه في هذا المقال. ً لا ينام أبدا ً يا ِ ّ سـر ً قا ِ ّ حق ُ العالمي، بل وم من المراقبة اليدوية إلى الثورة الرقمية ً في ما مضـى كانت المؤسسات المالية في العالم أجمع تعتمد تقليديا يدوية للكشف عن المعاملات غير ٍ على قواعد ثابتة ومراجعات ما تكون بطيئة وغير قادرة على مواكبة ً المشـروعة؛ ولكنها غالبا ل من حلول ُّ رة للمجرمين؛ وهنا كان لا بد من التحو ّ الأساليب المتطو المراقبة اليدوية إلى أتون الثورة الرقمية، والتي عنوانها «الذكاء الإصطناعي يحاصـر الجرائم المالية»؛ أي أن عمليات الكشف ، وذلك ً عن هذه الجرائم والتحقيق فيها أصبح اليوم أكثر تطورا على تحليل ٍ فائقة ٍ بفضل الذكاء الإصطناعي، الذي يتمتع بقدرة ٍ كانت معاملات ً من البيانات في الوقت الفعلي؛ سواء ٍ هائلة ٍ كميات دولية أو غيرها، من خلال خوارزميات التعلم ٍ مصـرفية أو تحويلات ن البنوك من تحديد ِ ّ ـمك ُ ) والتي ت Machine Learning الآلي ( غير إعتيادية، مثل التدفقات المالية المتكررة من مناطق ٍ أنماط بنكية ٍ في نشاط حسابات ٍ مفاجئة ٍ رات ُّ عالية الخطورة، أو حدوث تغي أو ٍ أو جماعية، والتي قد تشير إلى عمليات غسل أموال ٍ فردية ٍ إرهابي.. ليحمل الذكاء الإصطناعي على عاتقه تقديم أدوار ٍ تـمويل في هذا الجانب؛ وذلك ٍ وحاسمة ٍ كبيرة عبر الخطوات الآتية: Behavioral . تحليل السلوكيات ( 1 الذكاء راقب ُ ي :) Analysis الإصطناعي سلوك عملاء ومستخدمي ٍ البنوك مع مرور الوقت وبصورة مستمرة، ويقوم بمقارنة أنشطتهم الحالية بالسجل التاريخي لعمليات غسل الأموال وتـمويل الإرهاب بما فيه الكشف عن المعاملات التي تخرج ما، مثل: ٍ عن الأنماط المعتادة لعميل