UAB Issued June 2025

71 مقالات ) 2025 إتحادالمصارفالعربية(حزيران/ يونيو Union of Arab Banks (June 2025) عالية؟! ٍ لو توافرت الظروف: هل سنحقق مستويات وكواقع مرير؛ وكما سبقت وأن أشـرت إلى أن بلادنا تحتل ، فعلى سبيل المثال «مؤشـر الجاهزية ً المراكز المتأخرة عالميا صنفه بين الدول الأضعف بسبب إنعدام الإستقرار ُ الرقمية» الذي ي ي الاستثمار في التكنولوجيا؛ ولكن يجب ألا نفقد ّ السياسـي وتدن الأمل!!؛ فماذا لو توفرت الظروف والبيئة المناسبة هل ستكون كثيرة يعانيها البلد كشح السيولة ٍ لمشكلات ً النقود الإلكترونية حلا النقدية بسبب طباعة العملة غير المنضبطة، وتعزيز الشمول ل شـريان ِ ّ شك ُ المالي للبنوك، وتسهيل التحويلات الدولية التي ت حياة للاقتصاد اليمني، بل وتعتمد عليها الأسـر اليمنية في مأكلها !؟ ً رة بمليارات الدولارات سنويا َّ قد ُ ومشـربها، والم والإجابة نعم؛ بل وستسعى بلادنا إلى إنقاذ تجربتها في التعامل عالمية؛ وبالطبع فهذا لن ٍ بالنقود الإلكترونية لتحقق مستويات للحرب، ٍ يتحقق ولا يمكن للنقود الإلكترونية أن تزدهر دون وقف للإستثمارات الدولية في البنية ٍ للنظام النقدي، وضخ ٍ وتوحيد توعوية لتعزيز ثقة ٍ لحملات ٍ التحتية للإتصالات والطاقة، وتنفيذ وبالخدمات الرقمية وعلى رأسها النقود ً المواطنين بالبنوك أولا بين البنوك المحلية ٍ وتكامل ٍ ، وقيام تعاون ً الإلكترونية ثانيا Nonbank-led( وشـركات الاتصالات لتبني نماذج غير بنكية )، ومن ثم التكامل مع المنصات العالمية ذات الشأن models بالتحويلات الدولية بالعملات الأجنبية كـ «ويسترن يونيون»، »، وغيرها. PayPal و«موني جرام»، و« وفي الأخير.. فعند توافر الإرادة السياسية الصحيحة والإدارة الكفوءة والسليمة سيتم تلافي كل هذه الإشكالات في بلادنا، عالية في جميع المؤشـرات التنموية ٍ ستحقق مستويات ً وحتما عام، وعملية ٍ والإقتصادية، وعلى رأسها الجانب المصـرفي بشكل أخص، ٍ التحول الرقمي والشمول الرقمي والنقود الإلكترونية بشكل في ً وإبداعا ً وأكثر ابتكارا ً عندها سيكون المستقبل أكثر إشـراقا مختلف مجالاته. )% 70 وتصل نسبة استخدام الخدمات المالية الرقمية فيها إلى ( متطورة، ٍ تحتية ٍ من تعداد سكانها، ويعود الفضل إلى توفر بنية ٍ سياسـي، وتنبن ٍ اقتصادي، وإستقرار ٍ د، ورخاء َّ وح ُ م ٍ ّ تنظيمي ٍ وإطار واستراتيجية طموحة، كما أن دولتي الإمارات ومصـر ٍ لرؤية وطنية لتعزيز التحول الرقمي في جميع ٍ تتبنيان استراتيجيات لشـركات التكنولوجيا ً سخيا ً حكوميا ً خدماتها، وتقدمان دعما بالفائدة العظمى على هذين ً )، يعود حتما FinTech المالية ( البلدين الشقيقين. جحفة وذات ُ ستكون م ً وعلى المستوى الدولي؛ فالمقارنة أيضا (الصين ً واسعة؛ أي أنها تفوق بلادنا بمراحل عديدة؛ فمثلا ٌ فجوة متقدمة في مجال الشمول المالي ٍ والهند) تستخدمان تقنيات QR والنقد الإلكتروني والتجارة الإلكترونية كوسائل الدفع عبر ( ً ماليا ً ، كما أن (كينيا وأوغندا) قد حققتا شمولا ً ) مثلا Code ،)M-Pesa( %) عبر إحدى خدماتها؛ وهي خدمة 75 بنسبة ( Nonbank-led( والتي تعتمد على شبكة وكلاء غير بنكية ) لتصل إلى المناطق النائية والبعيدة. models مماثل بسبب الصـراع والانقسام ٍ ي نموذج ّ بينما فشلت بلادنا في تبن د لهذه الجهود، وضعف َّ وح ُ السياسـي وغياب الإطار التنظيمي الم من خدمات النقد الإلكتروني ً البنية التحتية، وأن ما تقدمه حاليا يظل في بعض الحلول الأساسية مثل سداد الفواتير، والتحويلات ٌ الصغيرة، والشـراء عبر نقاط البيع فقط!!!؛ لذا فبلادنا بعيدة عن المقارنة وبالتالي عن المنافسة، حيث لا يمكن للنقد ًَ جدا وازي هذه التجارب العربية أو الدولية في ُ الإلكتروني في اليمن أن ي المدى المنظور؛ فالتحديات تفوق الإمكانات، والصـراع المستمر عمق الفجوة. ُ ي