Magazine Issue 526 September 2024

73 الدراسات والأبحاث والتقارير ) 2024 إتحادالمصارفالعربية( أيلول/سبتمبر Union of Arab Banks (SEPTEMBER 2024) وع: الدمج يعني التطوير ُّ سر ، يؤكد الخبير المصرفي ً وعالميا ً على صعيد تجارب الدمج إقليميا والمصارف ً ي المؤسسات المالية عموما ّ وع «تبن ُّ الدكتور جو سر بشكل خاص، إستراتيجيات وسياسات نمو ترتكز من حيث عرف ُ المبدأ على عامود أساسي هو النمو الذاتي، وهو ما ي بالنمو الأقصى الذي ينطلق من قواعد مصرفية محكومة بشكل ، وتمتثل للقوانين ً ز بطريقة حكيمة إداريا ّ جيد وعملاني، وتتمي ل تقني ُّ ، في ظل تحو ً ودوليا ً ة الإجراء محليا ّ والتنظيمات المرعي ر ومنتج، وهيكل تنظيمي ديناميكي، ّ متقدم وجهاز بشري متطو وع: ُّ ضيف د. سر ُ راعي مبدأ فصل الواجبات وتمييز العمليات». ي ُ ي م ّ دع ُ من هذا الأساس، فإن سياسة النمو هذه يجب أن ت ً «إنطلاقا د ماهية الأهداف وكيفية الوصول، وتعزيز الموارد البشرية ّ حد ُ بخطة ت والمالية المطلوبة، وسبل قربها من حوكمة الخطة، إن من ناحية إنضباطها الزمني أو المالي، وإن من ناحية التكاليف والمردود»، عاد النظر بالخطة بما تقتضيه الحاجة من ُ مكن أن ي ُ أنه «ي ً معتبرا تفعيل أو تصويب أو تفصيل لها. فقي، تعني توسع المصرف الجغرافي من ُ أن خطة النمو الذاتي الأ ً ما خلال فروع جديدة في الداخل والخارج، وتطوير المنتجات الموجودة، وإبتكار منتجات وخدمات جديدة لتطوير المستوى التقني للمصرف أن «هذا يعني تأمين كل ً وتطوير قدرات الموارد البشرية»، موضحا زيادة حصة المصرف ً ما يلزم لزيادة القدرة التنافسية للمصرف، وتاليا المالية والإقتصادية في البلد الموجود فيه، وتمكينه من حماية حقوق المساهمين، كذلك تطوير الخدمات والمنتجات العالية الجودة والتي تلبي حاجات ورغبات عملاء المصرف بأفضل الشروط».ويرى د. مكن أن تعمد المصارف ُ وع أنه «من هذا المنطلق الإستراتيجي، ي ّ سر نة تامة بالمناخ ّ التي تمتلك القدرات المالية والتقنية، والتي تكون على بي الإقتصادي الذي تعمل فيه، والفرص المتاحة أمامها في ظل إمكانات النمو، إلى إستشراف أو خلق وملاحقة أي عملية إستحواذ ودمج متاحة أو قد تتاح لسبب أو لآخر في السوق المصرفية والمالية في ساهم في تحقيق أهداف إستراتيجية ُ الداخل أو في الخارج، والتي ت نحو المصرف الجاهز والراغب والقادر على إنجاز عملية الإستحواذ بأن «عملية ً والدمج بأفضل الشروط والكفاءة والجودة»، مؤكدا الإستحواذ التي يجب أن يقوم بها المصرف الدامج هي عملية تقنية ومهنية، وتهدف إلى الوصول نحو تقييم مالي للمصرف المستهدف، من خلال دراسة تقنية وعلمية مستفيضة لموازنة المصرف الذي مكن إستشراف ُ دمج في الماضي القريب والحاضر، وعليه، ي ُ سي إمكانات مساهمة هذه الدراسة التي يجب أن تكون مبنية على أسس بة، ولكن يجب قياسها بحسب السوق ّ ومجر ً ومعايير معمول بها عمليا وع أنه «يجب ُّ التي يقع فيها المصرف الدامج والمدموج». ويرى د. سر أن ترتكز أي عملية إستحواذ مصرفية ومالية على دراسة مواءمة إستراتيجية، لأنها تشكل أساس العملية بأكملها، والتي تطاول الدمج نفذ ُ العملي والعملاني والتقني، ولا سيما الأهم الموارد البشرية التي ت عملية الدمج، أي عملية الدمج الثقافي – المؤسساتي والذي يختلف ً دا ّ من مؤسسة إلى أخرى، أي الإندماج الإنساني والبشري»، مشد ً على أنه «في حال لم يتم هذا الإندماج، أي قبول الموظفين جميعا ل أحدهم للآخر بطريقة عفوية وإنسانية، فإن ُّ في مؤسسة واحدة، أو تقب لها من فرصة ّ حو ُ تها، وي ّ على عملية الإستحواذ برم ً ؤثر سلبا ُ ذلك سي أن هناك شواهد كثيرة في هذا السياق، منها ما جرى ً إلى عبء. علما من عمليات تم إبطالها بسبب عدم الإندماج الثقافي». وع إلى نتيجة مفادها، أن عمليات الإستحواذ والدمج ُّ ويخلص د. سر ليست موضة كما يحلو للبعض تعريفها، بل هي عملية دقيقة ذات ت ّ أبعاد وجودية على المصرف الدامج والمصرف المدموج، سواء تم أو عبر شراء الأسهم أو الدمج الكامل، أي شطب ً العملية جزئيا إلى نقص ً المصرف المدموج والذي يكون في حالة هرمة، نظرا سيولته». : «إن ما تقدم، لا ينطبق على قطاعنا ً وع قائلا ُّ ويختم د. سر ب من طرح الإندماج ّ المصرفي في لبنان في الوقت الحالي، ونتعج بين المصارف كحل للمشكلة المصرفية الحاصلة، قبل أن تتم إعادة هيكلة المصارف على أسس حديثة ومتقدمة، وتحديد مصير ودائع اللبنانيين، وكيفية الوصول إليها، والضمانات التي تكفل هذا المصير أن هناك الكثير من المصارف ً والوصول إلى النتيجة السليمة. علما رة، لذا من المهم للمصارف التي ستستمر، هو أن تكون ّ اللبنانية المتعث تحقيقه، إذ إن دمج مصرفين ً رة، وهذا لن يكون سهلا ّ منتجة ومتطو غير صحيين، لن يؤدي إلى ولادة مصرف صحي وسليم». باسمة عطوي سرّوع: يجب قياس عمليات الدمج مع حجم السوق في المصرف الدامج والمدموج