Magazine Issue 526 September 2024

71 الدراسات والأبحاث والتقارير ) 2024 إتحادالمصارفالعربية( أيلول/سبتمبر Union of Arab Banks (SEPTEMBER 2024) 17 تجارب الدمج المصرفي بدأت منذ القرن ويستلزم تطبيقها شروطاً وقوانين الحديث عن الدمج المصرفي وكيفية تطبيقه سواء في ً ليس جديدا لبنان أو في دول العالم أجمع، فالمسار قديم ويعود الى القرن السابع عشر، لتتوالى منذ ذلك الحين تجارب الدول التي عانى ٍ قطاعها المصرفي حالات ذعر، أو أزمات وصلت في أحيان الإفلاس، منها على سبيل المثال لا الحصر، ما ّ كثيرة إلى حد حصل في الألفية الجديدة في كل من أيسلندا وقبرص، وما تبعه فيرتبط مصطلح ً من تنظيم للقطاع المصرفي فيهما. أما لبنانيا ، 1966 «إفلاس مصرف» بحادثة إنهيار بنك إنترا في العام ثم الإنهيار الإقتصادي والمالي والنقدي الذي حصل في العام ، من دون أن تتخذ السلطات اللبنانية السياسية والنقدية 2019 ه إعادة الهيكلة وتنظيم ُّ أي خطوة فاعلة الى الآن لمعالجته، أقل القطاع المصرفي. هيكلة المصارف يعني تناسبها مع حجم الإقتصاد من الناحية الأكاديمية والتقنية، فإن مصطلح إعادة هيكلة القطاع ً صبح وجوده بأعداده متناسبا ُ المصرفي يعني تنظيم القطاع، لي م كبير في عدد ُّ ة تضخ ّ مع حجم الإقتصاد. في حالة لبنان، ثم ، ً المصارف نسبة الى الواقع الحقيقي لإقتصاده. ففي سويسرا مثلا 700 عادل نحو ُ مصارف، فيما حجم إقتصادها ي 10 يوجد نحو لحجم ً مصرفا 60 مليار دولار، بخلاف لبنان الذي يضم نحو لا ً مليار دولار، وحاليا 48 نحو 2019 إقتصاد كان قبل العام 10 من أصل 7 أنه قبل الازمة فإن ً ، علما ً مليارا 22 يتعدى % من الودائع. 80 مصارف تستحوذ على نسبة أما الدمج، فيعني وفق الخبراء «التأسيس على ما هو موجود لإعادة تنظيم القطاع المصرفي من خلال «إستحواذ» مصارف على أخرى، أي دمج بنك أو أكثر يملك نسبة سيولة إيجابية، ل نسبة ّ قل ُ مع مصرف أو أكثر يملك نسبة سيولة سلبية، بطريقة ت مج به من ُ ن البنك الذي د ّ مك ُ الإنكشاف والمخاطر، وعلى نحو ي ر». بمعنى ُّ أن يسير بنحو سليم، وأن لا يصل الى مرحلة التعث ل البنك ّ آخر، «أن على المصرف الدامج القوي والمليء تحم ر». ّ المدموج المتعث الوسيلة الناجعة ً ولكن عملية الدمج، وفق الخبراء، «ليست دائما للإنقاذ، مستندين بذلك الى فشل سياسة دمج المصارف التي إتبعت في اليابان إبان أزمة التسعينيات من القرن الماضي، وهذا ح به البروفسور تاناكا تاكايوكي الذي كان يعمل لدى ّ ما صر بنك اليابان للتسليف الطويل الأمد بالقول: «لقد كان على اليابان ضخ رؤوس الأموال على الفور في البنوك، عندما إنهارت فقاعة الأصول، كما هي الحال في تعامل الولايات المتحدة مع الأزمة .»2008 المالية العالمية في العام فوائد الدمج ساعد على تحقيق ُ «دمج المصارف ي ّ يشرح أحد المصرفيين أن هدفين: حماية أموال المودعين، وعدم ضعضعة الثقة أكثر فأكثر ّ بالقطاع، بعدما بات الزبائن يلمسون عدم القدرة على تلبية الحد الأدنى من طلباتهم». ، يجب أن يقوم بهذه العملية في هذه الحالة الإستثنائية، ً إذا ً المصرف المركزي، «من خلال دمج بنك أو أكثر، يملك فائضا من السيولة الإيجابية، مع المصرف الذي لديه سيولة سلبية، ل نسبة الإنكشاف والمخاطر. ولكن، على المصرف ّ قل ُ بطريقة ت ل ّ م حوافز، فلن يقبل مصرف لديه سيولة أن يتحم ّ قد ُ المركزي أن ي عبء مصرف منهار، من دون مردود». ويضيف المصرفي المتخصص «إن إعادة هيكلة المصارف، لتكون مستوفية كل »، حيال السيولة ورأس المال وغيرها من المتطلبات 3 متطلبات «بازل قة، لذا ّ التي تفضي إلى استمرارية المصارف، تحتاج الى دراسة معم صة لتقييم وضع المصارف والنظر ّ ينبغي الإستعانة بشركات متخص في إمكان إستمراريتها أو دمج بعضها ببعض».