Issue No 544 March 2026

27 الأبحاث والتقارير ) 2026 إتحاد المصارف العربية ( آذار / مارس U NION O F A RAB B ANKS (March 2026) يات التي تواجه المصارف العربية في الحفاظ ّ التحد على علاقات المصارف المراسلة يات متزايدة في الحفاظ على علاقات ّ واجه المصارف العربية تحد ُ ت لات ُّ مراسلة مستقرة في وقت يشهد فيه النظام المالي العالمي تحو ع ُّ عيد رسم خريطة التدفقات المالية. فرغم إستمرار توس ُ عميقة ت النشاط المصرفي الدولي، تشير بيانات بنك التسويات الدولية مليار 832 إلى أن الإئتمان المصرفي عبر الحدود إرتفع بنحو تريليون 45 وحده ليصل إلى قرابة 2025 دولار خلال العام دولار، مع نمو الإقراض للمقترضين في الأسواق الناشئة، بما % . ورغم هذا 17 فيها منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، بنحو حول ً ع، أصبحت شبكة المصارف المراسلة أكثر تمركزا ُّ التوس عدد محدود من المؤسسات المالية الكبرى القادرة على تحمل الأعباء التنظيمية والإستثمار في البنية التكنولوجية المتقدمة، ما . ً يزيد مخاطر الاعتماد على قنوات مالية أقل تنوعا European ويشير تقرير البنك الأوروبي للإسكان والتعمير ( ) Bank for Reconstruction and Development ر كلفة ّ % من المصارف ترى أن العائد لم يعد يبر 37 إلى أن نحو د في ُّ % منها أن التشد 32 إجراءات العناية الواجبة، بينما يعتبر ً تطبيق ضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب يمثل عاملا رات أن ّ وراء تقليص علاقات المراسلة. وتعكس هذه المؤش ً رئيسيا في قرارات ً حاسما ً معادلة الربحية مقابل المخاطر أصبحت عاملا المصارف الدولية عند إختيار شركائها. وإلى جانب ذلك، تبرز لات هيكلية إضافية تضغط على نموذج المراسلة التقليدي، ُّ تحو ع السريع في قطاع الوساطة المالية غير المصرفية ُّ أبرزها التوس % 50 ليشكل أكثر من 2024 % في العام 9.4 الذي نما بنحو من الأصول المالية العالمية وفق تقارير مجلس الإستقرار المالي جه المدفوعات ّ ). كما تت Financial Stability Board( الدولية نحو مزيد من الرقمنة والترابط في ظل مبادرات دولية لتحديث البنية التحتية للمدفوعات عبر الحدود، وهو ما يفرض على المصارف إستثمارات أكبر في التكنولوجيا والأمن السيبراني للحفاظ على قدرتها التنافسية. وعليه، تجد المصارف العربية نفسها أمام بيئة مزدوجة التحدي: قابله إرتفاع مستمر في ُ ع متسارع في النشاط المالي العالمي ي ُّ توس متطلبات الدخول إلى شبكاته الأساسية. ولم يعد الحفاظ على علاقات المراسلة مسألة إمتثال فحسب، للقدرة المؤسسية والجاهزية التكنولوجية ومستوى ً بل أصبح إختبارا الشفافية. فالمصارف القادرة على تقليص فجوات الإمتثال وتعزيز ل ُّ الحوكمة والإستثمار في البنية الرقمية ستكون الأقدر على التحو للمخاطر إلى شريك موثوق ضمن شبكة مالية عالمية ٍ من متلق نحو مزيد من التركز والإنتقائية. ً تتجه تدريجيا إستراتيجيات المصارف العربية للحفاظ على علاقات المراسلة لات التنظيمية والتكنولوجية المتسارعة في النظام ُّ في ظل التحو المالي العالمي، أصبح الحفاظ على علاقات المصارف المراسلة ز ّ عز ُ ي نهج إستراتيجي متكامل ي ّ ب من المصارف العربية تبن ّ يتطل مستويات الامتثال والشفافية والكفاءة التشغيلية. ولم يعد الإعتماد لضمان إستمرار هذه العلاقات، ً على الجدارة المالية وحدها كافيا بل باتت المصارف مطالبة بإظهار قدرة مؤسسية واضحة على إدارة المخاطر والإلتزام بالمعايير الدولية، ولا سيما تلك الصادرة عن مجموعة العمل المالي، في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويشمل ذلك تطوير أنظمة الإمتثال وتعزيز إستقلالية إدارات الرقابة الداخلية وتطبيق منهجيات قائمة على تقييم ر عن الأنشطة ّ المخاطر لمراقبة العمليات المالية والكشف المبك المشبوهة، إضافة إلى الإستثمار في تدريب الكوادر المصرفية صة في مجالات الإمتثال وإدارة المخاطر المالية. ّ المتخص في قدرة ً حاسما ً وفي موازاة ذلك، أصبحت البنية التكنولوجية عاملا المصارف على الحفاظ على علاقاتها الدولية، حيث تزداد أهمية الإستثمار في أنظمة تحليل البيانات المتقدمة والذكاء الإصطناعي وأنظمة مراقبة المعاملات المالية التي تمكن المؤسسات المصرفية من رصد العمليات غير الإعتيادية بكفاءة أعلى والحد من المخاطر صة ّ ات الرقمية المتخص ّ سهم المنص ُ التشغيلية والتنظيمية. كما ت مثل سجل بيانات الامتثال التابع لشبكة سويفت في تسهيل تبادل المعلومات المتعلقة بإجراءات العناية الواجبة بين المصارف، سهم في تقليص الوقت والتكاليف ُ ز مستوى الشفافية وي ّ عز ُ ما ي المرتبطة بعمليات التحقق والإمتثال. مثل تعزيز الحوكمة المؤسسية والإلتزام ُ وفي الوقت نفسه، ي بمعايير الإفصاح المالي الدولية أحد العوامل الجوهرية في بناء ولي المؤسسات المالية العالمية ُ الثقة مع المصارف المراسلة، إذ ت أهمية كبيرة لشفافية هياكل الملكية وإستقلالية مجالس الإدارة الية أنظمة إدارة المخاطر داخل المصارف. كما أن تنويع ّ وفع ّ شبكة العلاقات المصرفية الدولية يشكل إستراتيجية مهمة للحد من مخاطر الإعتماد على عدد محدود من المصارف المراسلة، سهم توسيع نطاق الشراكات المصرفية عبر مراكز مالية ُ حيث ي