Issue No 544 March 2026

25 الأبحاث والتقارير ) 2026 إتحاد المصارف العربية ( آذار / مارس U NION O F A RAB B ANKS (March 2026) تلبية متطلّبات المصارف المراسلة والتحدّيات التي تواجه المصارف العربية علاقات المصارف المراسلة أصبحت أحد المؤشّرات الرئيسية حيال إندماج المصارف في الشبكة المالية العالمية وإلتزامها المعايير الدولية عد العلاقات المصرفية المراسلة أحد الأعمدة الأساسية للنظام ُ ت المالي العالمي، إذ تتيح للمصارف تنفيذ المدفوعات الدولية وتمويل التجارة وتحويل العملات والوصول إلى الأسواق المالية العالمية. غير أن هذه العلاقات شهدت خلال العقدين الماضيين قة ّ لات جوهرية نتيجة تصاعد التشريعات الدولية المتعل ُّ تحو بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتشديد أنظمة الإمتثال ى إلى زيادة الضغوط على المصارف ّ والعقوبات المالية، مما أد في الأسواق الناشئة، بما فيها المصارف العربية. وفي هذا السياق، أصبحت المصارف المراسلة العالمية تعتمد معايير صارمة لتقييم المصارف المتعاملة معها، تشمل مستوى الية أنظمة مكافحة الجرائم المالية، ّ الإمتثال التنظيمي، وفع عن إستقرار البيئة القانونية ً ودرجة الشفافية المؤسسية، فضلا والتنظيمية في الدولة التي يعمل فيها المصرف. ويهدف ذلك من المخاطر المرتبطة بعمليات غسل الأموال وتمويل ّ إلى الحد الإرهاب أو خرق العقوبات الدولية. وقد أدى تشديد هذه المعايير )، حيث De-risking ( ب المخاطر» ُّ عرف بـ «تجن ُ إلى ظاهرة ت قامت بعض المصارف العالمية بتقليص أو إنهاء علاقاتها مع نة لتجنب المخاطر التنظيمية والسمعة. ّ مصارف في مناطق معي دة، باتت المصارف مطالبة ّ وفي ظل هذه البيئة التنظيمية المتشد بتطوير بنيتها المؤسسية وأنظمة الامتثال لديها بما يتوافق مع ،) FATF( المعايير الدولية مثل توصيات مجموعة العمل المالي بات المصارف ّ وإتفاقيات بازل للرقابة المصرفية، إضافة إلى متطل المراسلة الكبرى في الولايات المتحدة وأوروبا. بات المصارف المراسلة الدولية ّ متطل أصبحت العلاقات مع المصارف المراسلة تخضع اليوم لمنظومة بات التنظيمية والرقابية تهدف إلى حماية النظام ّ دة من المتطل ّ معق المالي العالمي من المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية والعقوبات الدولية. وقد تزايدتالغراماتالتيفرضتها السلطاتالرقابية الأميركية والأوروبية على المصارف العالمية خلال العقدين الماضيين، حيث إلى أن Boston Consulting Group تشير تقديرات تقارير الغرامات التنظيمية المفروضة على تلك المصارف بسبب مخالفات