Issue Magazine 532 March 2025

16 موضوع الغلاف ) 2025 إتحادالمصارفالعربية( آذار / مارس Union of Arab Banks (March 2025) تحسين إدارة المخاطر التشغيلية والأمن السيبراني ل الرقمي في القطاع المصرفي، إزدادت المخاطر ُّ مع تزايد التحو التشغيلية والأمنية، ولا سيما في ما يتعلق بالهجمات السيبرانية ل غير المصرح به إلى الأنظمة المصرفية. تستخدم ُّ والتسل المصارف الذكاء الاصطناعي لرصد التهديدات الإلكترونية في الوقت الفعلي والتفاعل معها بسرعة. وتعتمد أنظمة الأمن السيبراني القائمة على الذكاء الإصطناعي على التحليل السلوكي والتعلم العميق لاكتشاف أي أنشطة غير إعتيادية، مثل محاولات الاختراق أو سرقة البيانات، وإتخاذ إجراءات وقائية لمنعها. كما مكن لأنظمة الذكاء الإصطناعي محاكاة سيناريوهات الهجمات ُ ي الإلكترونية وتوفير إستراتيجيات إستجابة ديناميكية لحماية البنية التحتية المصرفية. أتمتة قرارات إدارة المخاطر وتحسين كفاءة العمليات ساهمت تقنيات الذكاء الإصطناعي في أتمتة العديد من عمليات إدارة المخاطر، مما أدى إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل التكاليف. فعلى سبيل المثال، يمكن للأنظمة الذكية تحليل طلبات على نماذج تعلم آلي متقدمة، ً القروض والبت فيها بشكل فوري بناء مما يقلل من الوقت اللازم لاتخاذ القرار ويحسن تجربة العملاء. كما تتيح روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي تقديم استشارات مالية للعملاء، مما يعزز مستوى الخدمة ويساعد على تقليل الضغط على الموظفين المصرفيين. لا يتجزأ من العمليات ً عتبر المخاطر جزءا ُ في المحصلة، ت الة لضمان إستدامة ّ المصرفية، وتتطلب إدارتها إستراتيجيات فع المصرف وحمايته من الأزمات المالية، ويشمل ذلك تحقيق التوازن ي ّ بين النمو الإستثماري وإستقرار السيولة، والإمتثال للقوانين، وتبن مة لإدارة المخاطر، مثل التنويع في مصادر ّ إستراتيجيات متقد التمويل، تعزيز خطط الطوارئ، والإستثمار في التكنولوجيا لتعزيز رات الإقتصادية ّ يات المتغيرة. وتفرض التطو ّ الإستجابة للتحد والتكنولوجية المتسارعة على المصارف تبني نهج ديناميكي لإدارة ب تحديث مستمر للسياسات الداخلية والإعتماد ّ المخاطر، مما يتطل الية عمليات الرقابة والتحليل المالي. ّ على الحلول الرقمية لتعزيز فع كما أن تعزيز الشفافية والحوكمة الرشيدة يسهم في بناء الثقة بين المصرف والعملاء والمستثمرين، مما يدعم إستقراره ونموه. في ً كبيرا ً لا ُّ من جهة أخرى، أحدث الذكاء الإصطناعي تحو ممارسات إدارة المخاطر في المصارف، حيث عزز من قدرة المؤسسات المالية على تحليل المخاطر بدقة، وتحسين الإمتثال التنظيمي، وكشف الإحتيال المالي، وإدارة السيولة بكفاءة أكبر. وبفضل الأدوات المتقدمة التي يوفرها الذكاء الإصطناعي، باتت المصارف قادرة على التنبؤ بالمخاطر وإتخاذ إجراءات استباقية ز إستقرارها المالي ويحميها من الأزمات ّ عز ُ للحد منها، مما ي المحتملة. ومع إستمرار تطور تقنيات الذكاء الإصطناعي، من في إعادة تشكيل إستراتيجيات إدارة ً متزايدا ً المتوقع أن تلعب دورا وإستدامة. ً المخاطر، مما يسهم في خلق بيئة مصرفية أكثر أمانا المصدر: إدارة الأبحاث والدراسات في إتحاد المصارف العربية.