Issue Magazine 532 March 2025

15 موضوع الغلاف ) 2025 إتحادالمصارفالعربية( آذار / مارس Union of Arab Banks (March 2025) التقليدية مثل النشاط عبر الإنترنت والمواقع الجغرافية. يساعد هذا ر المالي، ُّ التحليل المتقدم على تحسين دقة التنبؤ بمخاطر التعث ل من القروض غير المسددة ويحسن جودة المحفظة ّ مما يقل الائتمانية للمصرف. مراقبة المعاملات وإكتشاف الإحتيال المالي أحد أهم أدوار الذكاء الإصطناعي في إدارة المخاطر هو تحسين أنظمة الكشف عن الإحتيال المالي. وتعتمد المصارف على الذكاء الإصطناعي في تحليل الملايين من المعاملات في الوقت الحقيقي لرصد أي أنماط غير إعتيادية قد تشير إلى عمليات ) Deep Learning إحتيالية. تستخدم تقنيات التعلم العميق ( ) لتحديد Neural Networks والشبكات العصبية الإصطناعية ( المعاملات المشبوهة بدقة عالية وتقليل عدد الإنذارات الكاذبة مكن لأنظمة الذكاء ُ ) فعلى سبيل المثال، ي False Positives( الإصطناعي تحليل تاريخ المعاملات السابقة لكل عميل وتحديد أي نشاط غير معتاد بسرعة، مثل التحويلات المالية غير المألوفة رة في مواقع غير مألوفة. يساعد هذا النهج ّ أو السحوبات المتكر في تحسين الأمان المالي، وتقليل خسائر المصارف الناجمة عن عمليات الإحتيال. التنبؤ بمخاطر السوق وإدارة السيولة ض المصارف لمخاطر سوقية كبيرة بسبب التقلبات في ّ تتعر وفر الذكاء ُ أسعار الفائدة، وأسعار الصرف، والأسواق المالية. ي الإصطناعي أدوات تحليل تنبوئي قوية تساعد في تقييم إتجاهات ن ّ مك ُ على بيانات مالية ضخمة، مما ي ً السوق المستقبلية بناء المصارف من إتخاذ قرارات أكثر دقة حيال إستثماراتها وإدارة محافظها المالية بفعالية. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد المصارف على الذكاء الإصطناعي في التنبوء بإحتياجات السيولة وإدارة التدفقات النقدية، حيث تستخدم نماذج التحليل التنبوئي لتحديد على سلوك العملاء وإتجاهات ً الطلب المستقبلي على السيولة بناء السوق. يساهم هذا في تحسين إستراتيجيات التمويل وتقليل المخاطر المرتبطة بنقص السيولة أو الحاجة إلى الإقتراض الطارئ بأسعار مرتفعة. تعزيز الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر القانونية يات تنظيمية متزايدة تتطلب ّ واجه القطاع المصرفي تحد ُ ي دة من القوانين المحلية والدولية. يتيح ّ الإمتثال لمجموعة معق الذكاء الإصطناعي للمصارف تطوير أنظمة الإمتثال التنظيمي ) التي تستخدم تقنيات التعلم الآلي لمراقبة العمليات RegTech( مكن لهذه ُ المصرفية وضمان التوافق مع اللوائح التنظيمية. ي الأنظمة مراجعة الوثائق القانونية، وتحليل البيانات المتعلقة بالإمتثال، ورصد أي مخالفات محتملة في الوقت الفعلي. كما تتيح تقنيات الذكاء الإصطناعي أتمتة عمليات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال تحليل البيانات المصرفية والكشف عن ب الغرامات ُّ أي أنشطة مشبوهة، مما يساعد المصارف على تجن والعقوبات القانونية.