Issue Magazine 532 March 2025

14 موضوع الغلاف ) 2025 إتحادالمصارفالعربية( آذار / مارس Union of Arab Banks (March 2025) ال، يجب على المصارف ّ ولإدارة هذه المخاطر بشكل فع الإمتثال الصارم للقوانين من خلال متابعة التحديثات التشريعية بشكل مستمر، وفهم تأثيرها على العمليات المصرفية، وتطبيقها الية لضمان التوافق مع المعايير المحلية والدولية. كما أن ّ بفع عد من الخطوات الأساسية في ُ صة ي ّ تعيين فرق قانونية متخص هذا المجال، حيث يساعد وجود مستشارين قانونيين مؤهلين على تقديم الإستشارات اللازمة، ومراجعة العقود والسياسات الداخلية، والتعامل مع أي قضايا قانونية قد تنشأ. إلى جانب ذلك، تلجأ بعض المصارف إلى استخدام أنظمة الإمتثال الرقمي وتقنيات الذكاء الإصطناعي لرصد المخاطر القانونية المحتملة وتقليل إحتمالية وقوع مخالفات. إن بناء ثقافة داخلية قائمة على الالتزام القانوني، وتدريب الموظفين على ز من قدرة المصرف على تفادي ّ عز ُ الإمتثال للأنظمة المصرفية، ي المخاطر القانونية والتنظيمية وضمان استمراريته في السوق بثقة وشفافية. المخاطر الإستراتيجية: وهي من أنواع المخاطر . ً سادسا ق بالقرارات الخاطئة ّ المهمة التي قد تواجه المصارف، حيث تتعل التي يتخذها المصرف حيال توجهاته المستقبلية. هذه المخاطر مكن أن تنشأ من دخول المصرف إلى أسواق غير مدروسة أو ُ ي هدد ُ تقديم منتجات أو خدمات لا تلبي إحتياجات العملاء، مما ي إستدامة المصرف. مثل هذه القرارات قد تؤدي إلى خسائر مالية على سمعة المصرف وتراجع ً مكن أن تؤثر سلبا ُ كبيرة، كما ي ر المصرف توسيع ّ حصته السوقية. فعلى سبيل المثال، إذا قر قة للسوق ّ أنشطته في سوق غير مألوف من دون دراسة معم واجه صعوبات في جذب العملاء، مما يترتب عليه ُ والمنافسة، فقد ي تراجع في الإيرادات وزيادة في التكاليف التشغيلية. وتتطلب إدارة على التخطيط ً المخاطر الإستراتيجية إتخاذ قرارات مدروسة بناء الإستراتيجي السليم والتحليل الدقيق للبيئة الإقتصادية والسوقية. ومن خلال تقييم الفرص والمخاطر المرتبطة بتوسيع الأعمال أو مكن للمصرف تجنب الدخول في مجالات ُ تقديم منتجات جديدة، ي غير مأمونة. كذلك، يعد تحليل السوق والمنافسة أداة أساسية لتقليل هذه المخاطر، حيث يمكن للمصرف فهم الاتجاهات المستقبلية واحتياجات العملاء وتحديد الثغرات في السوق التي يمكن الاستفادة منها. إضافة إلى ذلك، يتعين على المصرف أن رات، بحيث يمكن تعديل استراتيجياته ُّ في إستجابته للتغي ً يكون مرنا ال في حال ظهرت ظروف غير متوقعة أو فشلت ّ بشكل سريع وفع إحدى الاستراتيجيات في تحقيق أهدافها. الذكاء الإصطناعي وإدارة المخاطر في المصارف أدى التطور السريع في تقنيات الذكاء الاصطناعي إلى إحداث ثورة في إدارة المخاطر داخل المصارف والمؤسسات المالية، حيث ستخدم بشكل واسع لتحليل البيانات الضخمة، والتنبؤ ُ أصبح ي بالمخاطر المحتملة، وتعزيز سرعة ودقة القرارات المالية. لم تعد ممارسات إدارة المخاطر تعتمد فقط على النماذج التقليدية أو التقديرات البشرية، بل باتت تعتمد بشكل متزايد على خوارزميات ) والذكاء الاصطناعي Machine Learning التعلم الآلي ( التنبوئي، مما يوفر قدرة غير مسبوقة على تقييم المخاطر والتعامل معها بكفاءة أعلى. وفي ما يلي إضاءة على تطور ممارسات واجراءات إدارة المخاطر المصرفية في ظل اعتماد تطبيقات الذكاء الاصطناعي: تعزيز تحليل المخاطر الإئتمانية والتقييم الائتماني من خلال تقنيات الذكاء الإصطناعي، أصبح في الإمكان تقييم الجدارة الإئتمانية للعملاء بطريقة أكثر دقة وموضوعية، حيث تعتمد النماذج التقليدية في تقييم مخاطر الائتمان على معايير دة مثل السجل الإئتماني والدخل الحالي، لكنها قد لا تعكس ّ محد الصورة الكاملة لقدرة المقترض على السداد. في المقابل، تستخدم Big خوارزميات الذكاء الإصطناعي تحليل البيانات الضخمة ( ) لدراسة مجموعة واسعة من العوامل، مثل Data Analytics سلوك العملاء المالي، وأنماط الإنفاق، وحتى البيانات غير