Issue Magazine 532 March 2025

12 موضوع الغلاف ) 2025 إتحادالمصارفالعربية( آذار / مارس Union of Arab Banks (March 2025) تُواجه المصارفتحدّياتتنظيميةمتزايدةتتطلبالإمتثاللمجموعةمعقدةمنالقوانين إدارة المخاطر في المصارف والمؤسسات المالية في ظل تطبيقات الذكاء الإصطناعي أنواع المخاطر الرئيسية في المصارف عة من المخاطر التي قد تؤثر على ّ واجه المصارف مجموعة متنو ُ ت ل لكل نوع من ّ أدائها وإستقرارها المالي، في ما يلي عرض مفص هذه المخاطر، والممارسات المتبعة في إدارتها. المخاطر الإئتمانية: تشير المخاطر الإئتمانية إلى إحتمال . ً أولا عدم سداد المقترضين للقروض المستحقة، وتتمثل هذه المخاطر رة أو عمليات التصفية المالية للمقترضين، ّ في القروض المتعث رة إلى تقليص القدرة على تحقيق الأرباح ّ وتؤدي القروض المتعث صات ّ وقد تزيد من التكاليف التشغيلية للمصرف بسبب المخص ب المخاطر ّ مكن أن تتسب ُ ، ي ً لتغطية القروض المعدومة. وأيضا الإئتمانية في فقدان الثقة في القطاع المالي، مما يؤدي إلى تقليل الإقراض وركود إقتصادي محتمل. أما الممارسات المتبعة في إدارة المخاطر الإئتمانية فهي تتركز في ثلاث خطوات، تحليل الجدارة الإئتمانية عبر تقييم قدرة المقترضين على السداد من خلال دراسة تاريخهم المالي والإئتماني، وتنويع المحفظة الإئتمانية من خلال توزيع القروض عبر قطاعات وصناعات مختلفة لتقليل المراقبة المستمرة عبر متابعة ً التركيز والمخاطر المحتملة، وأخيرا أداء القروض وتحديد المؤشرات المبكرة للتعثر. رات ُّ المخاطر السوقية: تتعلق المخاطر السوقية بتغي . ً ثانيا أسعار الأصول، مثل الأسهم أو السندات أو أسعار الصرف، مكن ُ والتي قد تؤثر على استقرار المحفظة المالية للمصرف. وي بات الأسواق المالية إلى خسائر كبيرة على المدى ّ أن تؤدي تقل القصير. ومن أهم الممارسات المتبعة في إدارة المخاطر السوقية، للمؤسسات ً مع تزايد التعقيدات الاقتصادية والمالية العالمية، أصبحت إدارة المخاطر مسألة حيوية ليس فقط للمصارف الكبرى ولكن أيضا في تعزيز استقرار النظام المالي وتوجيه القرارات الإستثمارية بشكل صحيح، ً كبيرا ً المالية الأصغر، وتلعب الإدارة الجيدة للمخاطر دورا لا يتجزأ من إستراتيجية أي مؤسسة مالية لضمان إستدامتها وحمايتها من الخسائر المالية المفاجئة، كما أنها عملية تحديد ً وأصبحت جزءا وتقييم المخاطر التي قد تؤثر على الأداء المالي للمؤسسة المالية، ثم إتخاذ القرارات المناسبة للتقليل من هذه المخاطر أو السيطرة عليها. يات مالية ّ عد إدارة المخاطر إحدى الركائز الأساسية لضمان إستقرار المصارف والمؤسسات المالية في ظل بيئة إقتصادية متقلبة وتحد ُ وت متزايدة. ومع تنامي العولمة والتطورات التكنولوجية، أصبحت المصارف تواجه مخاطر متنوعة تشمل المخاطر الإئتمانية، التشغيلية، ر المؤسسات ُّ الة لهذه المخاطر قد يؤدي إلى تعث ّ السوقية، والسيولة، إلى جانب المخاطر القانونية والتنظيمية، حيث إن غياب إدارة فع على الإقتصاد ككل. ً المالية، مما يؤثر سلبا