Issue 540 November

97 الأبحاث والتقارير ) 2025 إتحاد المصارف العربية (تشرين الثاني/ نوفمبر U NION O F A RAB B ANKS (November 2025) ، يبقى العامل البشري العنصر الأهم في منظومة الأمن ً أخيرا مكن أن تنهار بسبب خطأ ُ السيبراني. فحتى أقوى الأنظمة التقنية ي PwC بشري بسيط أو ضعف في وعي المستخدمين. وتشير دراسة % من 70 إلى أن نحو Digital Trust Insights 2024 المؤسسات التي واجهت حوادث إختراق كان السبب فيها سلوك ب. لذا، فإن الإستثمار في التدريب، وتعزيز ثقافة ّ بشري غير مدر الوعي الأمني، ووضع سياسات واضحة للمساءلة والإنضباط الرقمي، يمثل الأساس المتين لأي إستراتيجية ناجحة لحماية أنظمة المدفوعات الإلكترونية. إستنتاج لة، تشير المعطيات إلى أن الأمن السيبراني في أنظمة ّ في المحص ً نا ّ المدفوعات الإلكترونية لم يعد مسألة تقنية فحسب، بل أصبح مكو في منظومة الإستقرار المالي والإقتصادي. فمع تسارع ً إستراتيجيا ات ّ ل نحو الإقتصاد الرقمي وإزدياد الإعتماد على المنص ُّ التحو الإلكترونية في تنفيذ المعاملات، أصبحت حماية هذه الأنظمة رات ّ ظهر المؤش ُ ضرورة وطنية ومصرفية وأمنية في آن واحد. وت العالمية أن الخسائر الناجمة عن الجرائم الإلكترونية تتصاعد بوتيرة ً مقلقة، ما يؤكد أن الإستثمار في الأمن السيبراني لم يعد خيارا بل ضرورة تشغيلية لحماية الثقة العامة في النظام المالي. ً ترفيهيا ي ّ ب المرحلة المقبلة تبن ّ يات الراهنة، تتطل ّ من فهم التحد ً وإنطلاقا مجموعة من الإجراءات والتوصيات التكاملية الهادفة إلى بناء منظومة عربية أكثر صلابة في مجال أمن المدفوعات الإلكترونية، ومنها التالي: دة على المستوى العربي: ّ • تطوير أطر تشريعية وتنظيمية موح إذ ينبغي العمل على تنسيق السياسات السيبرانية بين المصارف دة لأمن ّ المركزية وهيئات الدفع العربية، ووضع معايير موح ز الثقة ّ عز ُ المدفوعات تتوافق مع أفضل الممارسات الدولية، بما ي ل التعاملات العابرة للحدود. ّ سه ُ المتبادلة وي : رة ّ • إنشاء مراكز إقليمية لرصد التهديدات والإستجابة المبك صة لتبادل المعلومات الأمنية ّ ستحسن إنشاء مراكز عربية متخص ُ وي ن ّ وتحليل الهجمات المحتملة على أنظمة المدفوعات، بما يمك . وقد أثبتت ً المصارف من الإستجابة بشكل أسرع وأكثر تنسيقا تجارب الإتحاد الأوروبي والولايات المتحدة أن إنشاء هذه المراكز .% 40 % و 30 ساهم في تقليص زمن إكتشاف الهجمات بنسبة بين فإن • تعزيز الشراكة بين المصارف وشركات التكنولوجيا المالية: ساهم ُ دمج الحلول التقنية المبتكرة مع البنى المصرفية التقليدية ي في تعزيز الأمن، شريطة وجود ضوابط واضحة لإدارة المخاطر ى ّ في عمليات التكامل التقني وتبادل البيانات. وينبغي أن تتبن نها من التعاون مع ّ مك ُ تنظيمية مرنة ت ً طرا ُ المصارف العربية أ مزودي التكنولوجيا من دون الإخلال بمعايير الأمان. ئي للأمن ُّ • الإستثمار في الذكاء الإصطناعي والتحليل التنب ظهر الدراسات الحديثة أن إستخدام تقنيات الذكاء ُ حيث ت السيبراني: سهم في ُ الإصطناعي في مراقبة المعاملات والتحليل السلوكي ي % في المؤسسات 60 خفض محاولات الإحتيال بنسبة تصل إلى ل نحو أمن ُّ ال. وعليه، فإن التحو ّ ت هذه الحلول بشكل فع ّ التي تبن ، بل ضرورة ً سيبراني قائم على البيانات والتحليل الذكي لم يعد خيارا لحماية البنية المالية المستقبلية. يبقى العنصر البشري، • تعزيز الثقافة الأمنية والتدريب المستمر: خط الدفاع الأول والأخير. من هنا، يجب إدماج الأمن السيبراني في برامج التدريب المصرفي الدورية، وإطلاق حملات توعية شاملة سواء. ّ تستهدف الموظفين والعملاء على حد في الخلاصة، إن مستقبل المدفوعات الإلكترونية في العالم العربي يعتمد على قدرة المصارف والمؤسسات المالية على بناء نظام أمني سيبراني متكامل يوازن بين الإبتكار والوقاية، ويستند إلى التعاون الإقليمي والمعايير الدولية والتكنولوجيا الذكية والوعي البشري. المصدر: إدارة الأبحاث والدراسات – إتحاد المصارف العربية