Issue 540 November

7 كلمة العدد ) 2025 إتحاد المصارف العربية (تشرين الثاني/ نوفمبر U NION O F A RAB B ANKS (November 2025) مطلوب تطوير إطار عربي موحّد لتقييم مخاطر تمويل الإرهاب د. وسام فتوح الأمين العام لإتحاد المصارف العربية في فهم إدارة الإلتزام ومكافحة غسل ً جذريا ً لا ّ يشهد النظام المالي العالمي تحو بات رقابية، ّ الأموال وتمويل الإرهاب، إذ لم يعد الإمتثال مجرد إستجابة لمتطل من إستراتيجية الحوكمة المؤسسية وأداة لتعزيز الثقة والإستقرار. ً بل أصبح جزءا ر التشريعي والتقني المتسارع، تبرز أهمية بناء برامج إمتثال قائمة على ُّ ومع التطو قاس بقدرتها على الوقاية والإكتشاف لا بعدد التقارير أو السياسات ُ الية، ت ّ الفع ة للمصارف العربية الراغبة في تعزيز ّ ل ضرورة ملح ُّ هذا التحو ُّ عد ُ المكتوبة. وي ً ف مع المعايير العالمية لم يعد كافيا ُّ موقعها في النظام المالي الدولي، إذ إن التكي ترجم إلى أداء ملموس ونتائج قابلة للقياس. ُ ما لم ي رة، الجمع بين الرقابة الوقائية والإبتكار ّ ب بناء بيئة إمتثال عربية متطو ّ ويتطل إلى نموذج متكامل من الإمتثال الذكي القائم على البيانات ً المالي، وصولا ز المصارف الشفافية ّ عز ُ والتحليل الإستباقي. ولتحقيق ذلك، من المهم أن ت ر ثقافة مؤسسية تجعل ّ صة، وأن تطو ّ الداخلية، وأن تستثمر في الكفاءات المتخص . كما ينبغي توسيع التعاون ً عابرا ً إداريا ً وليس إلتزاما ً يوميا ً من الإلتزام سلوكا الية الإمتثال. ّ الإقليمي لتوحيد الجهود في مواجهة المخاطر العابرة للحدود وبناء مؤشرات قياس عربية لفع نشأ آلية عربية دائمة لتبادل المعلومات والخبرات بين وحدات الإمتثال والمصارف المركزية، ُ ستحسن أن ت ُ ه، ي ُّ ولكي يتحقق هذا التوج افة. كما ّ عتمد حلول رقمية متقدمة في الرصد والتحليل بإستخدام الذكاء الاصطناعي والتحليلات الرسومية ضمن أطر حوكمة شف ُ وأن ت ن الإستثمار المستمر في تدريب الكوادر المصرفية على تحليل المخاطر وتمييز الأنماط غير التقليدية للمعاملات المالية، ودمج ّ يتعي د لتقييم ّ نات الأداء المؤسسي، إلى جانب تطوير إطار عربي موح ّ من مكو ً نا ّ الإمتثال ضمن الخطط الإستراتيجية للمصارف بوصفه مكو راعي الخصوصيات المحلية والإقليمية. ُ مخاطر تمويل الإرهاب ي صة، بل أصبحت ثقافة مؤسسية شاملة تتغلغل في عمق الهيكل ّ ولا شك في أن إدارة المخاطر لم تعد مجرد وظيفة فنية متخص ز قدرة المصارف على التعامل مع بيئة التحديات المتشابكة ّ عز ُ المصرفي، وتؤثر على جميع مستوياته التشغيلية والإستراتيجية، بما ي لقي بظلاله الثقيلة على القطاع ُ غير مسبوق في المخاطر السياسية والصراعات، ما ي ً والمتزايدة. فالمنطقة العربية تشهد تصاعدا د بشكل مباشر إستقرار الأنظمة المالية. ّ هد ُ المصرفي والبيئة الإستثمارية ككل، وي على ً متزايدا ً ل ضغطا ّ شك ُ وفي هذا السياق، نحذر من ظاهرة تزايد مستويات الدين العام في العديد من الدول العربية، والتي بدأت ت رد في السنوات الأخيرة لتتجاوز في بعض ّ لات الدين العام إرتفعت بشكل مط ّ ، إذ إن معد ً القطاع المصرفي والإقتصاد الكلي معا %، وهو ما يدق ناقوس الخطر 150 % من الناتج المحلي الإجمالي، بل وصلت إلى مستويات تقارب أو تفوق 100 الحالات حيال الإستدامة المالية في المنطقة. ات المالية اللامركزية، في ظل غياب الأطر ّ يات الناجمة عن صعود المنص ّ د الدعوة إلى ضرورة مواجهة التحد ّ لة، نجد ّ في المحص ر بإلتزام إتحاد ّ التنظيمية الواضحة، وما تثيره هذه الكيانات من مخاطر تتعلق بالشفافية ومكافحة غسل الأموال وحماية المستهلك، ونذك ات للحوار وتبادل ّ المصارف العربية دعم إدارات المخاطر في المصارف الأعضاء من خلال تعزيز المعرفة والتدريب وخلق منص بات الإمتثال وضرورات ّ الخبرات، كذلك الدعوة إلى المزيد من التعاون بين المصارف والسلطات الرقابية لتحقيق التوازن بين متطل الإبتكار.