Issue 540 November

19 موضوع الغلاف ) 2025 إتحاد المصارف العربية (تشرين الثاني/ نوفمبر U NION O F A RAB B ANKS (November 2025) «حوكمة النظام المالي الرقمي والإستفادة من الذكاء الإصطناعي» الجلسة الثالثة تناولت الجلسة الثالثة والأخيرة أحدث الإبتكارات المالية - التمويل الرقمي - وتداعياته على الإمتثال والحوكمة التنظيمية. ات الدفع ّ رة، ومنص ّ في إدارة التقنيات والخدمات الجديدة (مثل العملات المشف ً يا ّ ل الرقمي، تواجه البنوك والهيئات التنظيمية تحد ُّ مع تسارع التحو في مجال التكنولوجيا المالية، وأدوات الذكاء الإصطناعي) التي تتجاوز الحدود. ت نخبة من الخبراء في قطاعات التكنولوجيا والقانون ّ ، قطر، وضم Xeevolve أدار الجلسة المهندسسليمان برادة، الشريك الإداري فيشركة والإمتثال. وضمت قائمة المتحدثين السيد بهافين شاه، المدير الإداري لشركة سيكريتارييت، الإمارات العربية المتحدة؛ والسيد ستيوارت جونز Mayer ، الولايات المتحدة؛ والسيدة غريتيل إيكارتي موراليس، المستشارة القانونية في شركة Sigma360 الإبن، الرئيس التنفيذي لشركة ، الولايات المتحدة؛ والسيد ستيرلينغ داينز، المدير الإداري لإدارة المخاطر والإمتثال في بنك نيويورك ميلون. Brown LLP قة حول الفرص ّ معم ً مت خبرات المشاركين في الجلسة الثالثة، رؤى ّ قد التي يوفرها التمويل الرقمي والضمانات الأساسية اللازمة لضمان افة ومتوافقة. وكان أحد المواضيع ّ تقدم الإبتكار بطريقة آمنة وشف المحورية هو مجموعة أدوات التمويل الرقمي الناشئة وأهمية معالجة أبعادها العابرة للحدود. ما تعمل الخدمات ً فعلى عكس المنتجات المصرفية التقليدية، غالبا المالية الرقمية (مثل الأصول المشفرة أو التحويلات المالية عبر مكن الوصول إليها من أي مكان ُ ات عالمية وي ّ الإنترنت) على منص . ويمكن أن يؤدي هذا الإنتشار الواسع إلى تفاقم التحكيم ً تقريبا التنظيمي وفرض تحديات على ضوابط أي ولاية قضائية واحدة. وقد ناقشتالجلسة الثالثة الجهود المبذولة للتنسيق الدوليحيال معايير )VASPs مي خدمات الأصول الإفتراضية ( ّ رة ومقد ّ العملات المشف على توجيهات من هيئات مثل فرقة العمل المعنية بالإجراءات ً - بناء ) - لضمان التخفيف من مخاطر غسل الأموال FATF المالية ( وتمويل الإرهاب والإحتيال حتى مع إزدهار الإبتكار. وكان هناك جانب من التركيز على الإشراف على التمويل الرقمي: إذ تحتاج الهيئات التنظيمية إلى قدراتتقنية وأدواتقانونية جديدة للإشراف رة، وغيرها ّ على شركات التكنولوجيا المالية، وبورصات العملات المشف ل الآن تدفقات مالية كبيرة. ّ سه ُ من الكيانات غير المصرفية التي ت ثون الضوء على مخاطر مثل قنوات تداول الأصول ّ ط المتحد ّ وقد سل ات ّ الرقمية غير المشروعة (مثل إساءة إستخدام البورصات، أو منص بل جهات فاعلة) ونقاط ضعف ِ الخلط، أو عملات الخصوصية من ق ً ب جميعها مراقبة يقظة وتبادلا ّ التمويل اللامركزي، والتي تتطل للمعلومات عبر الحدود. ثون على مسؤولية المؤسسات العاملة ّ د المتحد ّ من جانب القطاع، شد الة للمخاطر ّ في مجال التمويل الرقمي في تطبيقضوابط مؤسسية فع قة بتحويلات الأصول الرقمية، إذ يجب على البنوك وشركات ّ المتعل التكنولوجيا المالية التي تتعامل مع العملات الرقمية أو غيرها من 360 ستيوارت جونز الابن المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة سيجما