Issue 530 January 2025

63 مقالات ) 2025 إتحادالمصارفالعربية(كانونالثاني/ يناير Union of Arab Banks (January 2025) الذكاء الإصطناعي في البنوك اليمنية ) إلى BIS يذهب التقرير الإقتصادي السنوي لبنك التسويات الدولية ( ً التوصية بأهمية إستخدام الذكاء الإصطناعي في البنوك، موضحا العديد من التوقعات التي ستؤثر تقنيات الذكاء الإصطناعي على خاص؛ أي أن ٍ عام والنظام المصـرفي بشكل ٍ النظام المالي بشكل بمقدور الذكاء الإصطناعي أن يعيد تشكيل أسواق المال والأعمال، م وما ُّ وتحديد توجهات الإنتاج والنمو الإقتصادي، وتوقع التضخ هي العوامل التي تساهم فيه، والطلب على الأوراق النقدية، وإجراء معمق للإستقرار المالي، ودعم التنظيم الإحترازي الكلي، ٍ تحليل تحليل كميات البيانات المصـرفية بسـرعة ودقة وتحسين اكتشاف الأخطار.. إلخ. على البنوك اليمنية من خلال زيارة مواقعها ٍ حقيقية ٍ وكدراسة الإلكترونية، والبحث في منصاتها الرقمية وفي مواقع التواصل الاجتماعي، ومن خلال تجارب حقيقية مع بعض المنتجات والخدمات الإلكترونية التي أطلقتها تلك البنوك، نجد بأن الذكاء ٍ عام عبارة عن مصطلح ٍ الإصطناعي في البنوك اليمنية بشكل تلوكه الألسن، وتتمناه الخواطر فقط، لم يجد طريقه للتطبيق في وطموحة تتمثل في ٍ فريدة ٍ أعمالها وخدماتها؛ اللهم إلا من تجربة بنك اليمن والكويت للتجارة والإستثمار، الذي كان صاحب السبق في هذا المجال على مختلف البنوك اليمنية. الذكاء الإصطناعي في بنك اليمن والكويت حرص بنك اليمن والكويت للتجارة والإستثمار خلال مسيرته على ونحن اليوم ً مواكبة كافة التطورات في المجال الرقمي، وتحديدا ٌ في أتون الثورة الصناعية الرابعة؛ التي هي بالدرجة الأولى ثورة ،) AI كاء الإصطناعي ( َّ ة، مثل: الذ َّ ذكي ٍ رقمية تقوم على تقنيات )، والتحليلات IoT( )، وشبكات إنترنت الأشياء ML ـم الآلة ( ُّ وتعل تل ُ )، وسلاسل الك RPA( المتقدمة وأتـمتة العمليات بالروبوتات (البلوك تشين)، وتقنيات الحوسبة السحابية.. وغيرها، والتي يجب فيها في جميع ٍ مصـرفية موضع قدم ٍ أو مؤسسة ٍ بنك ّ أن يكون لأي أعماله ونشاطاته؛ حيث واصل البنك التوسع في عمليات الأتـمتة، جديدة، مثل: ٍ وإعادة هندسة العمليات، ودعمها عبر إعتماد تقنيات كاء الإصطناعي، وغيرها من الحلول التي َّ إنترنت الأشياء، والذ عام، والعمل المصـرفي ٍ في عالم اليوم بشكل ً واقعا ً أصبحت شيئا خاص. ٍ بشكل ً واضحة ً ى بنك اليمن والكويت رؤية َّ ومن هذا المنطلق، فقد تبن للإرتقاء بأعماله إلى مصاف البنوك الرائدة القائمة على الذكاء هو 2022 أكتوبر/ تشرين الأول 27 الإصطناعي، وكان تاريخ في مجال الذكاء الإصطناعي ٍ صة ّ متخص ٍ موعد إطلاق أول إدارة في اليمن، سبقه إعتماد الذكاء الإصطناعي والبيانات كركائز رئيسية في خطته الإستراتيجية الطموحة، ليعلن البنك من خلالها عن رؤيته ورسالته في هذا المجال، وذلك لخلق تجارب مخصصة وذكية، وإتباع نهج قائم على الإحتياجات لتطوير منتجات البيانات للبنك، ولعملائه، ً فورية ً والذكاء الإصطناعي التي تضيف قيمة شاملة عن العملاء والعمليات، ٍ لبيانات ٍ آمنة ٍ تتمثل عبر: إدارة وذكية، وزيادة تدفق ٍ ة بيانات وذكاء إصطناعي متصلة ّ ومنص المعلومات في كافة أنحاء البنك، ورفع مهارات موظفيه وتـمكينهم من إستخدام تقنيات الذكاء الإصطناعي وعلوم البيانات المتقدمة من أجل تعزيز وتطوير خدمات ومنتجات البنك، وجعلها ذات كبيرة. وعقب إطلاق هذه الإدارة ورفدها بالكوادر الوظيفية ٍ قيمة المتخصصة والمؤهلة، فقد بدأ البنك في حصد إدخالها لتقنيات الذكاء الإصطناعي في أعماله، ومنها: تخريج الفوج الأول من سفراء الذكاء الإصطناعي والبيانات. • • تنفيذ البنية التحتية للبيانات الضخمة وتحليلاتها (مايكروسوفت أزور & باور بي آي). • دمج وإثراء وأتـمتة مشاريع تحليلات المراكز المالية، وتحليلات Social( بطاقات الدفع، وتحليلات الفوركس بالإضافة إلى .)Listening Platform • تنفيذ مشـروع تحديث بيانات العملاء. .)Data Products( • إطلاق العديد من منتجات البيانات ،)Data Science( • تطبيق علم البيانات .)Intelligent Automation( • تنفيذ الأتـمتة الذكية .)Data Governance( • تنفيذ حوكمة البيانات • تعزيز القدرات في الذكاء الإصطناعي. لا محالة في هذا ٌ ومن خلال ذلك، فإن بنك اليمن والكويت قادم ٍ شاملة ٍ له لإدارة ُّ ، ومن ثم تحو ً له رقميا ُّ المجال، وذلك عبر تحو للبيانات ودمجها من ٍ ذكية للعمليات، ورقمنة ٍ للبيانات، وأتـمتة صوامع البيانات، وتوليد القيمة الإقتصادية، وذكاء الأعمال أي للبيانات، ومنصات ٍ بالبيانات، ومن ثم حوكمة ٍ مستنيرة ٍ قرارات ٍ ها تعتمد على كل ركيزة ّ البيانات، ومحو الأمية بالبيانات، وكل وعلى الركائز الأخرى لضمان قدرة البنك على زيادة القيمة إلى أقصـى حد، مع تقليل وتصفير المخاطر وغيرها. الذكاء الإصطناعي وإنتاجاته في البنك ملموس قام بنك اليمن والكويت بإطلاق العديد من ٍ وكواقع ٌ ات والمساعدات الإفتراضية كـ (منصة أنا)؛ وهي منصة ّ المنص إلكترونية تعمل بالذكاء الاصطناعي مرخصة من البنك المركزي مكن تحويل ُ اليمني، ومعتمدة من مصلحة الأحوال المدنية، حيث ي