Issue 530 January 2025

62 مقالات ) 2025 إتحادالمصارفالعربية(كانونالثاني/ يناير Union of Arab Banks (January 2025) ً ضخمة ً تكنولوجية ً شكل ثورة ُ بإختصار، إن الذكاء الإصطناعي سي خاص، ٍ عام، والعمل البنكي بشكل ٍ ر كل جوانب حياتنا بشكل ّ ستغي هذا حادث، فالبنوك الأميركية كـ «دويتشه بنك»، ومجموعة ّ ولعل عد من أوائل ُ المصـرفية، ومصـرف «ويلز فارغو» ت ING Group لتقنيات الذكاء الإصطناعي، تلتها ً البنوك في العالم إستخداما العديد من البنوك الأوروبية والصينية وغيرها. فنلاحظ الطموح الكبير للمملكة العربية السعودية في ً أما عربيا إعتماد الذكاء الإصطناعي في كل أعمالها ومؤسساتها بل وتستعد صة للذكاء الإصطناعي في حلول ّ ) شـركة متخص 300 لإنشاء ( وبالطبع البنوك السعودية على رأسها، تلتها دولة 2030 العام للذكاء الإصطناعي ً الإمارات العربية المتحدة التي إستحدثت وزارة من نوعها، كما أن هناك ً هي الأولى عالميا ٍ ) في مبادرة AI( تجارب ملموسة للعديد من الدول العربية، حيث تعمل البنوك العربية على إستخدام تقنيات الذكاء الإصطناعي في أعمالها، وإن في هذا المجال. ٍ واضحة ٍ أن لها بصمات ّ قليلة إلا ٍ كانت بنسبة الذكاء الإصطناعي وفوائده في البنوك ) في AI تزداد أهمية الذكاء الاصطناعي ( القطاع المصـرفي من حيث عمل على تعجيل عملية التحول الرقمية في هذه البنوك، وجعلها لا بد منها، كما أنه سهل لها ً حتمية ً ضـرورة العديد من المعضلات الكبيرة في أعمالها، كتحليل البيانات الضخمة، وتقديم الإستشارات صة للعملاء، وأتـمتة العمليات ّ المالية المخص ) التي Chatbot( المصـرفية عبر الروبوتات مثل معالجة المعاملات، والرد ً تتولى مهاما على إستفسارات العملاء، وتحليل المخاطر، وغيرها من الأعمال. ونورد هنا بعض النماذج أو التجارب الناجحة في العمل البنكي، )» للتعامل مع تعقيدات SupTech( ومنها: منصة «سوب تك ) للإستعلام chatbot( القطاع المصـرفي، ونموذج المحادثة )Athena( » عن بيانات الرقابة والمنهجيات الإحترازية، و«أثينا ) GABI لترجمة وتحليل ودمج محتوى المستندات، و«غابي» ( ) لتأمين نظرة شاملة وواضحة NAVI( » لإجراء المقارنات، و«نافي )Heimdall( » عن هياكل الملكية المعقدة للمصارف، و«همدال لتقييم سمعة ومهارات أعضاء مجلس الإدارة في المصارف، ) لصياغة التقارير والتحقق من إتساقها مع Medusa( » و«ميدوزا ) للعثور على نقاط بيانات Agora( » عمليات التفتيش، و«أغورا محددة، وغيرها. في مجال ً توقع أن تحدث تقنيات الذكاء الإصطناعي ثورة ُ وي العمل المصـرفي، وفوائد عدة نوردها: • التنبؤ بالسوق عن طريق تحليل توجهات السوق؛ مما يساهم إلى ً وجيزة، إضافة ٍ زمنية ٍ وفي فترة ٍ صحيحة ٍ في إتخاذ قرارات تحليل بيانات الزبائن لتقديم الإستشارات المالية لهم، وتشجيعهم مكن لأنظمة الذكاء ُ على الإقبال على منتجات البنوك، كما ي الإصطناعي والروبوتات، أتـمتة العديد من العمليات التشغيلية مما يؤدي بدوره إلى تحسين التكاليف وتقليل الأخطاء البشـرية. • الكشف عن الإحتيال عبر إستخدام خوارزميات الذكاء ل البيانات التاريخية ِ ّ سج ُ الإصطناعي ونماذج التعلم الآلي التي ت ٍ لحالات الإحتيال، وتكشف عن السلوكيات التي تحمل سمات مشابهة للعمليات الإحتيالية، كإنتحال الهوية، وغسيل الأموال، وحماية العملاء من الخسائر. • تحليل المخاطر وتقييم الجدارة الائتمانية عن طريق تحليل وتقييم طلبات القروض الإئتمانية التي تـمنحها البنوك لعملائها، وذلك عبر إستخدام الأتـمتة المكثفة والتحليل اللحظي لبيانات العملاء عن طريق تحليل مجموعة متنوعة من البيانات من مصادر مختلفة، مثل تاريخ المعاملات عن دورها ً البنكية، وتقرير الإئتمان، فضلا في الإمتثال للوائح المختلفة من خلال أتـمتة عملية المراقبة والإبلاغ عن الأنشطة المتعلقة بالامتثال. • تعزيز إستخدام واجهة برمجة التطبيقات ) من خلال تفعيل المزيد من الإجراءات APIS ( الأمنية وأتـمتة المهام المتكررة، ما يجعلها أكثر وقدرة. ً صلابة الجانب الأبرز في إستخدام تقنيات ّ • ولعل الذكاء الاصطناعي تتمثل في خدمة العملاء، وذلك عبر الدردشة الآلية والمساعدين الافتراضيين، ومعالجة مجموعة متنوعة من المهام، من مساعدة العملاء في العثور على بطاقات الإئتمان المناسبة إلى إلغاء الحسابات غير الضـرورية وحتى التفاوض في حالات التحصيل. لنصل إلى حقيقة مفادها أن القطاع المصـرفي سيصبح من أكثر إلى ً من تقنيات الذكاء الإصطناعي؛ نظرا ً القطاعات إستفادة قدرة الذكاء الإصطناعي على الرفع من كفاءة هذا القطاع في عديدة؛ كالإئتمان، والوساطة المالية، والتأمين، وتوقع ٍ مجالات حقق إدارة أفضل للأصول ُ أوضاع السوق، والتدفقات النقدية، وسي ساهم في تقديم ُ والسيولة والمدفوعات والمهمات المتكررة، وسي ز قدرة القطاع على كشف الإحتيال ّ خدمات أفضل للعملاء ويعز و«الإمتثال» الدقيق للوائح التنظيمية، في مقدمها «إعرف عمليك» ) ومكافحة غسل الأموال Know Your Customer – KYC ( وتـمويل الإرهاب. محمد علي ثامر