Issue 530 January 2025

13 موضوع الغلاف ) 2025 إتحادالمصارفالعربية(كانونالثاني/ يناير Union of Arab Banks (January 2025) مكن لشركات التكنولوجيا المالية إنشاء خدمات ُ ي • دفع الإبتكار: وتطبيقات جديدة بإستخدام واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالخدمات المصرفية المفتوحة. تشمل الإبتكارات أدوات التوفير ات الإقراض ّ التلقائية، والرؤى المالية في الوقت الفعلي، ومنص بين الأفراد. فمن خلال خلق تكافؤ في الفرص، تشجع • تعزيز المنافسة: الخدمات المصرفية المفتوحة المصارف التقليدية على الإبتكار وتحسين عروضها. ويستفيد المستهلكون من بيئة تنافسية من نة. ّ خلال منتجات أفضل، ورسوم أقل وخدمات محس التأثيرات المباشرة وغير المباشرة على الممارسات المصرفية التقليدية للخدمات المصرفية المفتوحة آثار كبيرة على المصارف التقليدية، بشكل مباشر وغير مباشر، ومنها التالي: واجه المصارف ُ ت :)Revenue Models( • نماذج الإيرادات في الإيرادات من الخدمات التقليدية، حيث يتحول ً إنخفاضا العملاء إلى حلول الجهات الثالثة المبتكرة. فعلى سبيل المثال، قد تتجاوز خدمات بدء الدفع من الجهات الثالثة الشبكات التقليدية للبطاقات، مما يؤثر على دخل الرسوم لدى المصارف. ب إستثمارات كبيرة لبناء واجهات ّ تتطل • إستثمارات التكنولوجيا: برمجة تطبيقات آمنة ودمج قدرات الخدمات المصرفية المفتوحة، كما يجب على المصارف تعزيز تدابير الأمن السيبراني لحماية البيانات المشتركة بشكل متزايد. تتزايد الشراكات بين • التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية: المصارف وشركات التكنولوجيا المالية لتطوير حلول مشتركة، مما من المنافسة، وتساعد المشاريع المشتركة ً ز ثقافة التعاون بدلا ّ عز ُ ي والشراكات الإستراتيجية المصارف على البقاء ذات صلة وكسب مصادر جديدة للإيرادات. نة من ّ حس ُ مع تجربة المستهلكين للخدمات الم • توقعات العملاء: ص ّ شركات التكنولوجيا المالية، فهم يطلبون مستوى الراحة والتخص نفسه من المصارف التقليدية. ويجب على المصارف إعادة تصور إستراتيجيات التفاعل مع العملاء بإستخدام تحليل البيانات والذكاء الاصطناعي. ل ُّ ز الخدمات المصرفية المفتوحة التحو ّ تعز • ديناميكيات السوق: سهل ُ نحو نموذج النظام البيئي، حيث تعمل المصارف كمنصات ت الخدمات المالية المتنوعة. ويتطلب هذا الإنتقال من المصارف إعادة تعريف أدوارها والتركيز على تقديم الخدمات ذات القيمة المضافة. يجب على المصارف التقليدية تحديث يات التشغيلية: ّ • التحد بات المرونة والقابلية للتوسع التي ّ الأنظمة القديمة لتلبية متطل ل ُّ تتطلبها الخدمات المصرفية المفتوحة، ويتطلب هذا التحو تغييرات ثقافية وهيكلية كبيرة داخل المؤسسات. في المحصلة، تمثل الخدمات المصرفية المفتوحة ليس مجرد إبتكار تقني، بل تغيير جذري في الصناعة المالية، ومن خلال د الطريق لنظام ّ مه ُ «دمقرطة» الوصول إلى البيانات المالية، فإنها ت على العملاء. وبالنسبة ُ وتنافسية وأكثر تركيزا ُ بيئي أكثر شمولا ً فرصا ً يات ولكنه يقدم أيضا ّ للمصارف التقليدية، يمثل الانتقال تحد ر. ُّ للإبتكار والتعاون وإعادة تعريف دورها في سوق سريع التطو ومع إستمرار إنتشار الخدمات المصرفية المفتوحة، سيعتمد نجاحها طويل الأجل على تنظيمات قوية، وتقدم تكنولوجي، وإستعداد ي التغيير. ّ الأطراف المعنية لتبن توقع أن يتوسع مستقبل الخدمات المصرفية المفتوحة ليشمل ُ وي ما هو أبعد من الخدمات المصرفية ليصل إلى التمويل المفتوح )، حيث يتم مشاركة بيانات مالية أوسع، مثل Open Finance( التأمين والمعاشات التقاعدية والإستثمارات، عبر واجهات برمجة ، مما يمنح ً دا ّ موح ً ماليا ً التطبيقات. سيوفر هذا التطور نظاما في حياتهم المالية. من ً المستهلكين راحة غير مسبوقة وتحكما جهة أخرى، يجب على الحكومات والهيئات التنظيمية الإستمرار في تحسين الأطر لتحقيق التوازن بين الإبتكار والأمان وحماية المستهلك. قدم ُ وفي ما يخص الدول النامية، ومن ضمنها الدول العربية، ست كبيرة لتحسين الشمول المالي ً الخدمات المصرفية المفتوحة فرصا مكن لهذه الخدمات ُ وتعزيز الإبتكار في تقديم الخدمات المالية. وي سهم في توسيع نطاق الوصول إلى الائتمان والخدمات المالية ُ أن ت الأخرى للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة التي قد تكون قد تم إستبعادها من النظام المالي التقليدي. ولكن، في الوقت نفسه، تثير يات تتعلق بالأمن السيبراني وحماية بيانات ّ هذه الإبتكارات تحد ال يضمن ّ العملاء، مما يستدعي ضرورة وجود إطار تنظيمي فع حماية هذه البيانات ويشجع على الإبتكار في الوقت ذاته. المصدر: إتحاد المصارف العربية