Issue 530 January 2025

11 موضوع الغلاف ) 2025 إتحادالمصارفالعربية(كانونالثاني/ يناير Union of Arab Banks (January 2025) الخدمات المصرفية المفتوحة تُمهد الطريق لنظام بيئي أكثر شمولاُ وتنافسية وأكثر تركيزاُ على العملاء ً ثوريا ً لا ُّ تحو Open Banking ل الخدمات المصرفية المفتوحة ِّ تمث طريقة التفاعل ً ر جذريا ّ غي ُ في قطاع الخدمات المالية، حيث ت دي ّ بين المؤسسات المالية والمستهلكين، فمن خلال تمكين مزو ) من Third-party providers( الخدمات من الجهات الثالثة الوصول إلى بيانات المصارف عبر واجهات برمجة التطبيقات ). وقد نشأت فكرة Application programming interfaces ( الخدمات المصرفية المفتوحة نتيجة الطلب المتزايد على تحسين تجارب العملاء، وزيادة الشفافية، وتعزيز المنافسة في القطاع م التكنولوجي، وإزدياد ُّ مع التقد ً المالي. وقد اكتسبت الفكرة زخما )والإنتشار الواسع FinTech إنتشار شركات التكنولوجيا المالية ( للهواتف الذكية والوصول إلى الإنترنت. وقد بدأت الخدمات المصرفية المفتوحة في أوروبا مع تقديم Second Payment Services( التوجيه الثاني لخدمات الدفع ، والذي ألزم المصارف توفير 2015 ) في العام Directive الوصول إلى واجهات برمجة التطبيقات للجهات الثالثة بشرط موافقة العملاء. وقد كان الهدف من هذا التوجيه كسر إحتكار المصارف التقليدية للبيانات المالية، وخلق نظام بيئي أكثر تنافسية أنه لم يوفر «التوجيه» الإطار التنظيمي فقط، بل ً . علما ً وإبتكارا د الطريق لعصر جديد يتمكن فيه المستهلكون من مشاركة ّ مه بياناتهم المالية بأمان للوصول إلى خدمات ومنتجات أفضل لإحتياجاتهم. ً مة خصيصا ّ مصم ً إنتشار الخدمات المصرفية المفتوحة عالميا توقع أن ُ ، وي ً كبيرا ً شهد سوق الخدمات المصرفية المفتوحة نموا ، 2023 يستمر في التوسع خلال السنوات المقبلة، وفي العام مليار 25.14 بلغت قيمة سوق الخدمات المصرفية المفتوحة نحو مليار دولار في حلول العام 135.17 توقع أن تصل إلى ُ دولار، وي % ما بين عامي 27.4 ب يبلغ ّ رك ُ ل نمو سنوي م ّ ، مع معد 2030 .2030 و 2024 بالإضافة إلى ذلك، بلغت قيمة المعاملات المصرفية المفتوحة ، مع توقعات بزيادة 2023 مليار دولار في العام 57 قرابة ً عالميا كبيرة في السنوات المقبلة. وفي المنطقة العربية، يشير تقرير صادر أن حجم سوق الخدمات المصرفية المفتوحة قد بلغ Zawya عن برز هذه الأرقام ُ . وت 2023 مليار دولار في نهاية العام 1.17 ي المتسارع لحلول الخدمات المصرفية المفتوحة على مستوى ّ التبن بعوامل مثل تحسين تفاعل العملاء من خلال ً العالم، مدفوعا واجهات برمجة التطبيقات ودعم الحكومات بالتشريعات الملائمة، وزيادة تنفيذ الخدمات المالية المبتكرة والتطبيقات الحديثة.