Issue 529 December 2024

76 مقالات ) 2024 ( إتحادالمصارفالعربية( ديسمبر /كانونالأول Union of Arab Banks (DECEMBER 2024) الأمين العام لجمعية مصارف لبنان د. فادي خلف: إدراج لبنان على اللائحة الرمادية يفرض تحديات جديدة كتب الأمين العام لجمعية مصارف لبنان الدكتور فادي خلف يات اللائحة ّ إفتتاحية الجمعية بعنوان «المصارف اللبنانية وتحد الرمادية»، وقد جاء فيها: رات جديدة ُّ شهد القطاع المصرفي اللبناني في الآونة الأخيرة تطو مع إدراج لبنان ضمن «اللائحة الرمادية» لمجموعة العمل المالي ً . رغم هذا الإدراج، أكد القطاع المصرفي اللبناني مرارا FATF ، FATF إلتزامه تطبيق جميع المعايير والأنظمة التي تفرضها د علاقاتها ّ وبالتالي، لا تتوقع المصارف أي تأثيرات مباشرة تهد مع المصارف المراسلة الدولية. غير أن بعض التأثيرات غير وإستجابة ً ب تخطيطا ّ المباشرة قد تبرز على المدى الطويل، وتتطل ال. ّ ملائمة للتعامل معها بشكل فع FATF : إلتزام المصارف اللبنانية بمعايير ً أولا منذ سنوات، إتخذت المصارف اللبنانية خطوات جادة للإمتثال للمعايير الدولية في مكافحة تبييض الأموال وتمويل الإرهاب ولوائح العقوبات الدولية، وذلك في إطار سياساتها للتعاون مع المؤسسات المالية الدولية. ي الأنظمة الحديثة، وتطبيق السياسات ّ يشمل هذا الإمتثال تبن الصارمة التي تفرض الرقابة والمتابعة على كافة العمليات المالية، بالإضافة إلى تدريب الموظفين في هذا المجال. وأكدت المصارف اللبنانية إلتزامها المستمر بتحديث وتطوير أنظمتها ، وهذا يشمل إعتماد أحدث FATF مع تطور متطلبات ً تماشيا التقنيات لتسهيل عملية الإلتزام التلقائي وتعزيز الشفافية. : المحافظة على العلاقات مع المصارف المراسلة الدولية ً ثانيا بفضل تطبيقها للمعايير الدولية، نجحت المصارف اللبنانية في الحفاظ على علاقاتها الوثيقة مع المصارف المراسلة الأجنبية، لربط السوق اللبنانية بالإقتصاد العالمي. ً حيويا ً عتبر شريانا ُ والتي ت هذه العلاقات هي نتيجة عقود من التعاون المستمر والإلتزام الثابت بالقواعد والتشريعات الدولية. بالتالي، من غير المتوقع أن يكون لإدراج لبنان على «اللائحة الرمادية» تأثير مباشر على هذه العلاقات، حيث تعي المصارف المراسلة مدى إلتزام المصارف اللبنانية بالإجراءات الوقائية المطلوبة. وقد أظهرت ر لإنهاء التعاون مع ّ الإتصالات معها بأنها لا ترى أي مبر منه. ّ القطاع المصرفي اللبناني أو الحد : تأثيرات اللائحة الرمادية: تأثيرات غير مباشرة على ً ا ً ثالث القطاع المصرفي ً في حين أن إدراج لبنان على اللائحة الرمادية لا يشكل تهديدا أن هناك تأثيرات غير مباشرة قد ّ للقطاع المصرفي، إلا ً مباشرا ن ّ يات التي يتعي ّ ، والتي قد تفرض بعض التحد ً تظهر تدريجا التعامل معها بعناية. يمكن تلخيص هذه التأثيرات كالتالي: - تزايد التدقيق من قبل المصارف المراسلة 1 قد يؤدي إدراج لبنان على اللائحة الرمادية إلى تزايد التدقيق من قبل بعض المصارف المراسلة في العمليات التي تقوم بها ة مخالفات ّ المصارف اللبنانية، وذلك للتأكد من عدم وجود أي تتعلق بتبييض الأموال أو تمويل الإرهاب. هذا التدقيق الإضافي قد يزيد من الوقت الذي تحتاجه المصارف لإتمام بعض العمليات المالية، مما قد يؤثر بشكل غير مباشر على التكلفة التشغيلية من قبل المصارف للحفاظ على سرعة ً متزايدا ً ويتطلب جهدا وجودة خدماتها. - تراجع في جاذبية الإستثمار الأجنبي 2 لبعض ً سلبيا ً قد يشكل إدراج لبنان ضمن اللائحة الرمادية عاملا عون للإستثمار في البلاد، إذ قد ّ المستثمرين الأجانب الذين يتطل ر على ّ نظر إلى الإدراج على اللائحة الرمادية على أنه مؤش ُ ي وجود مخاطر إضافية. الدكتور فادي خلف