Index Magazine UAB 2025

7 كلمة العدد ) 2025 إتحاد المصارف العربية (تشرين الثاني/ نوفمبر U NION O F A RAB B ANKS (November 2025) مطلوب تطوير إطار عربي موحّد لتقييم مخاطر تمويل الإرهاب د. وسام فتوح الأمين العام لإتحاد المصارف العربية في فهم إدارة ا لتزام ومكافحة غسل ً جذريا ً ّ يشهد النظام المالي العالمي تحو بات رقابية، ّ ا موال وتمويل ا رهاب، إذ لم يعد ا متثال مجرد إستجابة لمتطل من إستراتيجية الحوكمة المؤسسية وأداة لتعزيز الثقة وا ستقرار. ً بل أصبح جزءا ومع التطور التشريعي والتقني المتسارع، تبرز أهمية بناء برامج إمتثال قائمة على قاس بقدرتها على الوقاية وا كتشاف بعدد التقارير أو السياسات ُ الية، ت ّ الفع ة للمصارف العربية الراغبة في تعزيز ّ عد هذا التحول ضرورة ملح ُ المكتوبة. وي ً موقعها في النظام المالي الدولي، إذ إن التكيف مع المعايير العالمية لم يعد كافيا ترجم إلى أداء ملموس ونتائج قابلة للقياس. ُ ما لم ي رة، الجمع بين الرقابة الوقائية وا بتكار ّ ب بناء بيئة إمتثال عربية متطو ّ ويتطل إلى نموذج متكامل من ا متثال الذكي القائم على البيانات ً المالي، وصو ز المصارف الشفافية ّ عز ُ والتحليل ا ستباقي. ولتحقيق ذلك، من المهم أن ت ر ثقافة مؤسسية تجعل ّ صة، وأن تطو ّ الداخلية، وأن تستثمر في الكفاءات المتخص . كما ينبغي توسيع التعاون ً عابرا ً إداريا ً وليس إلتزاما ً يوميا ً من ا لتزام سلوكا الية ا متثال. ّ ا قليمي لتوحيد الجهود في مواجهة المخاطر العابرة للحدود وبناء مؤشرات قياس عربية لفع نشأ آلية عربية دائمة لتبادل المعلومات والخبرات بين وحدات ا متثال والمصارف المركزية، ُ ستحسن أن ت ُ ولكي يتحقق هذا التوجه، ي افة. كما ّ عتمد حلول رقمية متقدمة في الرصد والتحليل بإستخدام الذكاء ا صطناعي والتحلي ت الرسومية ضمن أطر حوكمة شف ُ وأن ت ن ا ستثمار المستمر في تدريب الكوادر المصرفية على تحليل المخاطر وتمييز ا نماط غير التقليدية للمعام ت المالية، ودمج ّ يتعي د لتقييم ّ نات ا داء المؤسسي، إلى جانب تطوير إطار عربي موح ّ من مكو ً نا ّ ا متثال ضمن الخطط ا ستراتيجية للمصارف بوصفه مكو راعي الخصوصيات المحلية وا قليمية. ُ مخاطر تمويل ا رهاب ي صة، بل أصبحت ثقافة مؤسسية شاملة تتغلغل في عمق الهيكل ّ و شك في أن إدارة المخاطر لم تعد مجرد وظيفة فنية متخص ز قدرة المصارف على التعامل مع بيئة التحديات المتشابكة ّ عز ُ المصرفي، وتؤثر على جميع مستوياته التشغيلية وا ستراتيجية، بما ي لقي بظ له الثقيلة على القطاع ُ غير مسبوق في المخاطر السياسية والصراعات، ما ي ً والمتزايدة. فالمنطقة العربية تشهد تصاعدا د بشكل مباشر إستقرار ا نظمة المالية. ّ هد ُ المصرفي والبيئة ا ستثمارية ككل، وي على ً متزايدا ً ل ضغطا ّ شك ُ وفي هذا السياق، نحذر من ظاهرة تزايد مستويات الدين العام في العديد من الدول العربية، والتي بدأت ت رد في السنوات ا خيرة لتتجاوز في بعض ّ ت الدين العام إرتفعت بشكل مط ّ ، إذ إن معد ً القطاع المصرفي وا قتصاد الكلي معا %، وهو ما يدق ناقوس الخطر 150 % من الناتج المحلي ا جمالي، بل وصلت إلى مستويات تقارب أو تفوق 100 الحا ت حيال ا ستدامة المالية في المنطقة. ات المالية ال مركزية، في ظل غياب ا طر ّ يات الناجمة عن صعود المنص ّ د الدعوة إلى ضرورة مواجهة التحد ّ لة، نجد ّ في المحص ر بإلتزام إتحاد ّ التنظيمية الواضحة، وما تثيره هذه الكيانات من مخاطر تتعلق بالشفافية ومكافحة غسل ا موال وحماية المستهلك، ونذك ات للحوار وتبادل ّ المصارف العربية دعم إدارات المخاطر في المصارف ا عضاء من خ ل تعزيز المعرفة والتدريب وخلق منص بات ا متثال وضرورات ّ الخبرات، كذلك الدعوة إلى المزيد من التعاون بين المصارف والسلطات الرقابية لتحقيق التوازن بين متطل ا بتكار.