Index Magazine UAB 2025

7 كلمة العدد ) 2025 إتحادالمصارفالعربية(آب/ أغسطس U NION OF A RAB B ANKS ( August 2025) الذكاء الإصطناعي والتحوّل الرقمي ثورة في طريقة تقديم الخدمات المالية د. وسام فتوح الأمين العام لإتحاد المصارف العربية ل الرقمي من خ ل إستبدال ّ يعمل الذكاء ا صطناعي على تعزيز التحو ن المؤسسات المصرفية والمالية ّ مك ُ العمليات اليدوية با تمتة الذكية، مما ي من إتخاذ قرارات أسرع تعتمد على البيانات وتحسين سير العمل. و شك في أن التحول الرقمي في القطاع المصرفي أحدث ثورة في طريقة تقديم الخدمات المالية، ونقلها من المصرفية ا لكترونية إلى الخدمات يتجزأ ً المالية عبر الهواتف الذكية، حيث أصبحت التقنيات الرقمية جزءا من العمليات المصرفية، ولكن مع هذه الفرص تأتي مخاطر جديدة، أبرزها مخاطر ا من السيبراني. ، ً وتنوعا ً وقد باتت الهجمات ا لكترونية على المؤسسات المالية أكثر تعقيدا ب من المصارف تعزيز قدراتها في مجال الحماية السيبرانية ّ مما يتطل وعليه، يجب أن يكون لدى المصارف خطط إستباقية للتعامل مع التهديدات مة مثل الذكاء ا صطناعي والتعلم ا لي، ّ ن تقنيات متقد ّ السيبرانية، تتضم لتحليل البيانات وكشف ا نماط المشتبهة بشكل فوري. د ّ عرف بالتغير المناخي، والذي لم يعد مجر ُ واكب التحول الرقمي، ما ي ُ وي قضية بيئية، بل أصبح له تأثير مباشر على ا ستقرار المالي للمؤسسات المصرفية، حيث تشير الدراسات إلى أن المخاطر المناخية مكن أن تؤدي إلى خسائر مالية كبيرة، سواء نتيجة ا ضرار المادية للبنية التحتية أو عبر إنخفاض قيم ا صول التي تتأثر بالكوارث ُ ي الطبيعية. ي معايير الحوكمة ّ وعليه، أصبح من الضروري أن تدمج المصارف المخاطر البيئية في إستراتيجياتها دارة المخاطر، فمن خ ل تبن مكن للمصارف أن تحمي نفسها من المخاطر المستقبلية، وفي الوقت نفسه تستفيد من الفرص المتاحة ُ )، ي ESG البيئية وا جتماعية ( ل ستثمار في المشاريع المستدامة. في الموازاة، كنا قد أنجزنا دراسة عن «قانون الخدمات الرقمية في ا تحاد ا وروبي وا طار التشريعي الجديد لهذه الخدمات في الدول العربية»، تناولت أهمية هذا القانون ا وروبي وإنتشاره الذي يشمل جميع البلدان ذات أنظمة التكنولوجيا القابلة للتشغيل المتبادل مع ) في ا تحاد ا وروبي والمنطقة GDPR أوروبا، وقد يكون حجم هذا القانون أكبر وأعمق من القانون ا وروبي العام لحماية البيانات ( ا قتصادية ا وروبية. جديدة لمختلف الشركات والتجار في جميع أنحاء العالم ويساعد في تسهيل توسعهم والوصول إلى أسواق جديدة ً كل ذلك يفتح فرصا اته عواقب سلبية عديدة ّ أنه يحمل في طي ّ على فوائد هذا التحول الرقمي، إ ً واسعا ً على الصعيد الدولي. في حين أن هناك إجماعا ات لها تأثير كبير على الحقوق ا ساسية ّ يات الجديدة والطرق التي تتعامل معها المنص ّ أن هذه التحد ً على المجتمع وا قتصاد. علما لمستخدمي ا نترنت، رغم الجهود الطفيفة على مستوى ا تحاد ا وروبي والمستوى العالمي. لة، تحتاج الدول العربية إلى أن تحذو حذو ا تحاد ا وروبي في وضع معايير الخدمات الرقمية وإنشاء إطار تشريعي ّ في المحص خاص بها للتحكم في الخدمات وا سواق الرقمية مع مراعاة القيم، والتاريخ، والتقاليد وا حتياجات العربية. كذلك على المصارف والسلطات العربية دعم البحث وا بتكار في الخدمات الرقمية وتحديد ا دوات والتقنيات الرقمية للتحكم في الخدمات الرقمية وا سواق لتطوير رؤية وطنية وإقليمية للخدمات الرقمية في العقد المقبل، وتحديد أهداف ً الرقمية. كما ينبغي على الدول العربية العمل معا يتوجب على هذه الدول فرض التشريعات التي تدور حول الحوسبة السحابية والذكاء ً واضحة ترسم معالم الطريق للعقد الرقمي. وأخيرا ا صطناعي والهويات الرقمية والبيانات وا تصال.