523 UAB Magazine june 2024

15 ) 2024 إتحاد المصارف العربية (حزيران /يونيو Union of Arab Banks (June 2024) موضوع الغلاف ومن خلال إتباع هذا النهج المنظم، يُمُكن للبنوك الإسلامية التنقّل عبر الأطر التنظيمية، ومواءمة إستراتيجيات أعمالها مع أهداف الإستدامة، وتعزيز المهارات التقنية، و سين إستخدام الموارد، وإعتماد التقنيات الخضراء. ويُمُكّن هذا الحل الشامل المؤسسات المالية الإسلامية من التغلّب على التحدّيات السائدة التي تُواجهها في تعميم الإستدامة، وبالتالي تعزيز نظام بيئي مالي أكثر إستدامة وعدالة. ماهيالمزاياالفريدةالتييُقدّمهاالتمويلالإسلاميلتعزيزالإستدامة؟ - يتمتع التمويل الإسلامي، الذي يسترشد بمبادئه الأساسية المتجذّرة في الشريعة الإسلامية، بالعديد من المزايا المتميّزة لتعزيز الاستدامة. ويُمُكن تجميع هذه الفوائد على نطاق واسع في أسس أخلاقية، وآليات تقاسم المخاطر، والعدالة الاجتماعية، والشمول المالي، ودعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. أسسالأخلاق: مبادئ العدل والإنصاف: • يقوم التمويل الإسلامي على مبادئ تُعزّز العدالة والإنصاف في المعاملات المالية. ويضمن هذا الأساس الأخلاقي أن تساهم الممارسات المالية بشكل إيجابي في المجتمع والبيئة. تعزيز الأنشطة والأعمال التجارية الأخلاقية: • يُشجع التمويل الإسلامي الإستثمارات في القطاعات التي تُعتبر حلالاً، أي مسموحة، والتي تدعم بطبيعتها الممارسات التجارية المستدامة والأخلاقية. آليات تقاسم المخاطر: • - تقاسم الأرباح والخسائر: يُعزز مبدأ تقاسم الأرباح والخسائر نهج الشراكة بين الممولين ورجال الأعمال، مما يُقلل من مخاطر الضائقة المالية، ويُعزّز مرونة النظام الإقتصادي. - التمويل المدعوم بالأصول: تكون معاملات التمويل الإسلامي عموماً مضمونة بأصول ملموسة، مما يضمن ثبات الإستثمارات في الإقتصاد الحقيقي، ويدعم هذا النهج النمو الإقتصادي المستدام ويُقلل من سلوك المضاربة. العدالةالإجتماعيةوالشمولية: • - المسؤولية الإجتماعية (مقاصد الشريعة): تؤكد مقاصد الشريعة على العدالة الإجتماعية والرفاهية والتوزيع العادل للثروة. ويُعطي التمويل الإسلامي الأولوية لهذه الأهداف، مما يضمن مساهمة الأنشطة المالية في رفاهية المجتمع والبيئة. - المساهمات الخيرية: يشمل التمويل الإسلامي المساهمات الخيرية الإجبارية مثل الزكاة والصدقات التطوعية، والتي تدعم برامج الرعاية الإجتماعية والتخفيف من حدّة الفقر وتنمية المجتمع. الشمول المالي: • - الوصول إلى الخدمات المالية: يعمل التمويل الإسلامي على تعزيز الشمول المالي من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المالية للأفراد والمجتمعات التي غالباً ما تعاني نقص الخدمات المالية التقليدية. ويشمل ذلك حلول التمويل الأصغر والمنتجات المالية الأخرى المصمّمة خصيصاً لتلبية إحتياجات الأشخاص ذوي الدخل المنخفض. - الخدمات المصرفية الأخلاقية والشاملة: إن التركيز على العدالة والشفافية في التمويل الإسلامي يضمن أن الخدمات المالية متاحة وعادلة، مما يُعزّز بيئة مالية شاملة. دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة: • - تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة: يتمتع التمويل الإسلامي بتاريخ قوي في دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة، التي تشكل العمود الفقري للعديد من الإقتصادات. ومن خلال توفير حلول تمويلية مصمّمة خصيصاً تتوافق مع المبادئ الإسلامية، تلعب مؤسسات التمويل الإسلامي دوراً حاسماً في نمو وتطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة. - تشجيع ريادة الأعمال: تعمل آليات تقاسم المخاطر والتمويل المدعوم بالأصول في التمويل الإسلامي على تشجيع ريادة الأعمال والإبتكار، مما يساهم في التنويع الاقتصادي وخلق فرص العمل. التوافق مع قيم ومبادئ الإستدامة: • - منظور طويل الأجل: يركز التمويل الإسلامي على الإستثمارات في الأنشطة الإقتصادية الحقيقية من منظور طويل الأجل. ويدعم هذا النهج التنمية المستدامة والإستقرار الإقتصادي. - حوكمة الشركات الأخلاقية: يشجع التمويل الإسلامي ممارسات حوكمة الشركات القوية، مما يضمن الشفافية والمساءلة والسلوك الأخلاقي، وهو أمر ضروري للعمليات التجارية المستدامة. إن إدراج حوكمة الشريعة يُوفر طبقة إضافية من الرقابة، ويعمل هيكل الإدارة المزدوج هذا على تعزيز ثقة أصحاب المصلحة ومواءمة الممارسات المالية مع المبادئ الأخلاقية والمستدامة.