523 UAB Magazine june 2024

14 ) 2024 إتحادالمصارفالعربية(حزيران/يونيو Union of Arab Banks (June 2024) - تنمية القدرات والتعليم: يسلّط الدليل الضوء على أهمية سين المهارات، وتشجيع البنوك على الإستثمار في برامج التدريب والتوعية لأصحاب المصلحة الداخليين والخارجيين، وهذا يضمن أن جميع الأطراف على علم جيد بممارسات الإستدامة ويُمُكنهم المساهمة بفعّالية في تنفيذها. د) الحوكمة والتعاون: - إطار الحوكمة: يقترح الدليل نموذج حوكمة يركّز على أصحاب المصلحة، مما يضمن دمج الإستدامة في عمليات صنع القرار على جميع مستويات البنك. ويتضمّن هذا النموذج تشكيل لجان مخصّصة للإستدامة والتكامل مع هيئات الرقابة الشرعية لضمان الإلتزام بالمبادئ الإسلامية. - التعاون مع أصحاب المصلحة: يُشجع الدليل البنوك على الدخول في شراكات مع أصحاب المصلحة المحليين والإقليميين والدوليين، لتعزيز التعاون وتبادل أفضل الممارسات. ويساعد هذا النهج على مواءمة جهود الإستدامة التي تبذلها البنوك مع الأهداف الوطنية والدولية، مثل أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة. ويُقدّم دليل الإستدامة الصادر عن المجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية منهجاً منظماً لتمكين المؤسسات المالية الإسلامية من قيق الإستدامة البيئية والإجتماعية والإقتصادية. ومن خلال دمج هذه الأهداف في عملياتها الأساسية، يُمُكن للبنوك الإسلامية أن تساهم بشكل كبير في التنمية المستدامة، بما يتماشى مع القيم الإسلامية ومعايير الإستدامة العالمية. ما هي التحدّيات الرئيسية التي تواجهها البنوك الإسلامية في دمج الإستدامة؟ وكيفيقترح دليل الإستدامة التغلّبعليها؟ - يُواجه دمج الإستدامة في البنوك الإسلامية دّيات رئيسية وبارزة عدة: الإفتقار إلى أطر تنظيمية محددة: في كثير من الأحيان، لا يوجد • أطر تنظيمية ومعايير واضحة ومحدّدة لدمج الإستدامة في البنوك الإسلامية، مما يُمُكن أن يخلق حالة من عدم اليقين ويُعوّق التقدم. الوعي والفهم: يفتقر العديد من أصحاب المصلحة إلى الوعي • والفهم المتعمّق لمبادئ الإستدامة وأهميتها في التمويل الإسلامي. التكاليف المالية: يُمُكن أن يكون تنفيذ عمليات الإستدامة مكلفاً، • مما يفرض دّيات مالية على البنوك الإسلامية. نقص الخبرة: هناك نقص في الخبراء القادرين على دمج • الإستدامة في العمليات المصرفية، وخصوصاً في بعض الجهات القضائية. الطلب المحدود: في بعض المناطق، يكون الطلب على المنتجات • المالية المستدامة محدوداً، مما قد نع البنوك من الإستثمار في مبادرات الإستدامة. الوصول إلى البيانات: يُمُكن أن يُشكل الوصول إلى بيانات دقيقة • وفي الوقت المناسب حول تأثيرات الإستدامة، كذلك الإتجاهات البيئية والإجتماعية دياً. وتشكل هذه العوامل مجتمعة عوائق كبيرة أمام التكامل الفعّال للإستدامة في المؤسسات المالية الإسلامية. لمواجهة هذه التحدّيات، قام المجلس العام للبنوك الإسلامية بتطوير دليل الإستدامة، وبالتالي توفير خارطة طريق شاملة للبنوك الإسلامية من خلال تطبيق مبادئ الإستدامة الخمسة. إن تبنّي هذه المبادئ يُمُكن أن يُعزّز بشكل كبير تكامل الإستدامة في الصناعة المصرفية الإسلامية، ويُعزّز التعاون بين البنوك الإسلامية والجهات التنظيمية، وهيئات وضع المعايير والمؤسسات الدولية الأخرى التي تشترك في أهداف الإستدامة المشتركة. ويقدم الدليل نهجاً شاملاً ومتكاملاً مصمّما للتغلّب على هذه التحدّيات تدريجاً، بما يتماشى مع العمليات والأنشطة المصرفية. ويُوصي بالدمج التدريجي لمبادئ الإستدامة الخمسة في خطط البنك وأنشطته وعملياته. وتنقسم العملية إلى مراحل عدة، تركز كل منها على مجالات العمل الرئيسية. تعتمد مدة كل مرحلة على الوضع الحالي للتكامل المستدام للبنك وتوافر الموارد اللازمة. ويتضمن هذا النهج الخطوات التالية: ) التقييم الداخلي للمجالات ذات الأولوية للإستدامة: يجب على ‌ أ البنوك أن تبدأ بتقييم مجالات الأولوية الحالية للإستدامة بما يتماشى مع خطط وإستراتيجيات التنمية الوطنية، مثل الإلتزامات التي تم التعهّد بها بموجب إتفاق باريس وأهداف التنمية المستدامة والمساهمات المحددة وطنياً (المساهمات المحددة وطنياً). ب) التوافق مع رؤية البنك ورسالته وإستراتيجيته: يجب على البنوك مواءمة مجالات الأولوية الخاصة بها في ما يتعلق بالإستدامة مع رؤيتها الشاملة ورسالتها وإستراتيجيتها. إن وضع إستراتيجية إستدامة واضحة ذات أهداف محددة وقابلة للقياس أمر بالغ الأهمية. ج) التكامل التشغيلي: يجب دمج مبادئ الإستدامة في أنشطة الأعمال اليومية للبنك، مما يضمن أن جميع العمليات تعكس الممارسات المستدامة. د) التعليم الداخلي والخارجي: تُعتبر مبادرات بناء القدرات والتوعية ضرورية، لذا يجب على البنوك الإستثمار في برامج التدريب لكل من موظفيها الداخليين وأصحاب المصلحة الخارجيين لتحسين فهم ممارسات الإستدامة وتنفيذها. هـ) الرصد والإبلاغ: إن تطوير آليات قوية للرصد والإبلاغ يضمن جودة وشفافية معلومات الإستدامة المبلغ عنها، تساعد المراجعات والتحديثات المنتظمة في الحفاظ على مبادرات الإستدامة ذات صلة وفعّالة. موضوع الغلاف